合规经营课件.pptx

讲师介绍;

?目的：强化合规意识、提高业务品质、有效防范风险

?目标：养成良好的作业习惯，促进业务健康稳定发展

?重点：掌握合规经营的内容

?课程：2课时

?收获:强化合规意识，规范展业习惯;;

.什么是合规？

–保险公司及其员工和营销员的

–保险经营管理行为

–应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。;;

合规经营的意义

1、对客户

保证客户合法权益

满足客户需求、提高客户满意度

2、对公司

树立公司形象

提升客户信任度，吸引更多客户

减少纠纷，促进业务健康发展;

3、对个人

养成良好的销售习惯

合规做得好，工作跑不了

合规做得好，渠道合作好合规做得好，收入稳增长;

合规重要性：“三道防线”——公司逐步建立起以各业务部门和分支机构等从事销售和服务的各单位为主的第一道防线、以风险管控职能部门为主的第二道防线、以审计监督部门为主的第三道防线的内控和风险管理工作机制。;

2011年是新华保险成立15周年，提出要“打造合规经营的典范”，要求公司要贯彻落实合规经营

理念，实施合规经营一票否决制，健全风险管控体 系，确保业务品质的持续提升。 ;

课程大纲;

管控制度——渠道合作管理

如果你到网点检查合规相关工作，应该注意哪些方面？

1、是否张贴《人身保险投保提示书基准内容》？

2、是否具有保监会颁发的《兼业代理许可证》？是否在有效期（三年）内？

3、银行网点销售保险人员是否具有有效期内的《保险销售从业人员资格证书》？

如果检查分公司的协议签署是否合规，应该注意哪些方面？

1、代理协议应当在有效期内；代理期限不应少于一年；

2、代理协议签署双方应当为省级分支机构及以上且得到授权，同时向总公司及总行进行了备案；

3、协议包含反洗钱条款；手续费率未超过规定的上限额度；以转账形式，由省级以上分公司统一支付；;

渠道合作管理

反洗钱工作要求：一个基础，三个原则

保险公司、保险资产管理公司和保险专业代理公司、保险经纪???司应当以保单实名制为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的工作原则，切实提高反洗钱内控水平。

保单实名制——所有客户单据须依据自然人客户九要素、法人客户十五要素进行客户身份识别并留存相关资料。

保险公司承担未履行客户身份识别义务的最终责任，保险专业代理公司、保险经纪公司、金融机构类保险兼业代理机构承担相应责任。;

案例2：

机，2构00变9费“现。”过和续“物10或。旅游卡支付账外手续费”的违规行为。

前者的违规行为：将高额激励费用提取出来以现金方式向银行柜台人员极。易涉及商业贿赂或者滋生“小金库”，因此一

业。一，售人员及

银行管理人员奖励。

为主。经过几年的大力治理整顿，已经取得了一

的情形存在。该公司被保监局罚款10万元。;

人员管理

专管人员必须具有《保险销售从业人员资格证书》（代理人资格证），且在有效期内；（过期的资格证，视为没有资格证，请做好及时换证工作；）

公司的银保专管员，每年应接受不少于36小时的培训；新人岗前培训时间累计不少于80小时。其中，接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时；

与专管员按时签订符合要求的《劳动合同》，试用期及社会保险相关条款应符合法律要求；

规范入离司流程管理；对于未签订劳动合同及未持证的人员，不得录入人员管理系统；;

人员管理

《劳动合同法》强调了用人单位不订立书面合同的法律责任，并采用了严厉的惩罚措施：

用人单位与劳动者在用工前订立劳动合同的，劳动关系自用工之日起建立；

已建立劳动关系，未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之日起一个月内订立书面劳动合同；

用人单位自用工之日起超过一个月不满一年未与劳动者订立书面劳动合同的，应当向劳动者每月支付二倍的工资；

用人单位自用工之日起满一年仍未与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立无固定期限劳动合同；

用人单位违反本法规定不与劳动者订立无固定期限劳动合同的，自应当订立无固定期限劳动合同之日起向劳动者每月支付二倍的工资；;

费用管理

薪资管理：专管员薪资及考核应严格按照《新华人寿保险股份有限公司银行代理专管人员管理大纲（二〇一一版）》规定执行；FYC比例、管理津贴比例、业务津贴、年终奖比例在管理大纲指导意见下，各分公司可根据当地具体情况适度调整，调整需报总公司银行业务管理部