投资担保公司业务操作规程样本.doc

XXX投资担保

业务操作规程（暂行）

第一章总则

第一条为规范XXX投资担保（以下简称企业）投资、委贷、担保等项业务（以下简称业务）工作步骤，明确业务办理程序，提升工作水平，防范风险，特制订本操作规程。

第二条企业业务将严格遵守国家法律、法规，遵照平等、自愿、公平、诚信、严谨、认真和负责标准。

第二章业务受理要求及基础程序

第三条本企业开展业务，要求用户提供确保，并对其履约能力、抵（质）押物权属和价值，及实现抵（质）押权可行性进行严格审查。

第四条法人用户受理条件：

（一）登记注册，含有独立法人资格；

（二）重协议、守信用，有较高资信等级，有好领导班子和较高经营管理水平；

（三）标准上要求连续经营二年以上，并能依法经营，无重大民事和经济纠纷；

（四）项目符合国家产业政策，有很好经济效益；

（五）业务包含金额不超出该用户有效净资产70%；（有效净资产指扣除存货及应收账款中呆坏账、待摊费用、无法确定无形资产、递延资产等项目标净资产额）

（六）无重大不良信用统计，提供资料真实、有效；

（七）确保方法正当、有效、安全；

（八）由金融机构或国家及省内著名企业承诺负担责任，或以可变现性强股票、能转让著名企业股权、票据、债券、存单、外汇、黄金，著名企业知识产权质押，或其它方法能使企业避免损失且能给企业带来很好效益，可放宽受理条件；

（九）企业认为必备其它条件；

（十）对非自然人其它用户参考此实施。

第五条个人用户受理条件：

（一）郑州当地户籍或在当地拥有资产；

（二）年满18周岁，含有完全民事行为能力自然人；

（三）从事正当行业，有稳定收入；

（四）社会地位较高、信誉良好。

第六条开展业务基础程序：

（一）申请和受理；

（二）调查；

（三）决议；

（四）签署协议；

（五）事中管理；

（六）终止。

第三章业务申请和受理

第七条项目受理实施项目经理首问负责制。用户电话咨询时，标准上接听电话项目经理即为该项目标受理人；来访用户由当日值班项目经理负责接待，用户较多时可委托其它项目经理接待。

第八条项目经理依据用户需求提供相关咨询和业务指南，并认真登记用户信息表，月初项目经营部对上月登记《用户信息记录表》汇总装订、整理成册，由专员管理。

第九条经初步沟通，基础符合条件用户，项目经理请其按要求填写《申保书》或业务申请书，并提供以下文件资料，经认真查对后，在《项目核查表》上署名：

（一）法人营业执照（副本）*；

（二）法人组织机构代码证*；

（三）企业章程(非企业类企业应提供工商登记资料)*；

（四）法人税务登记证*；

（五）基础财务报表。

第十条进入下一步调查程序用户，项目经理依据业务进程适时要求用户提交以下文件、资料：

（一）贷款卡*；

（二）法定代表人证实书和法定代表人（或委托人）身份证*；

（三）验资汇报、资产评定汇报书*；

（四）当期（季、月）财务报表及近两年度财务审计汇报，包含资产负债表、损益表和现金流量表及编报说明等*；

（五）关键产品技术专利证书、获奖证书等复印件；

（六）关键经营者简历、工作业绩及在同行业中建树等；

（七）股东会或董事会相关对外借款、担保、抵（质）押决议；

（八）用户购销协议、进出口许可证；

（九）用户担保申请书，应说明企业概况、生产经营情况、企业管理情况、财务情况、贷款期限及用途、贷款投入后产生效益估计、还款起源及未来三年现金流量估计、企业拟提供确保方法等内容,有条件可附报软盘一张；

（十）假如贷款是用于固定资产投资项目标，用户还应提供项目批复、项目可行性研究汇报等相关资料，并说明项目配套资金落实情况等;

（十一）带*号材料除复印件外，应同时提供原件备验；所提供资料要加盖单位公章。

第十一条对个人用户，项目经理审查其条件，并请其提供身份证、户口薄、资产证实及收入证实等。

第十二条项目经理认为项目能够进入调查程序，即可进行调查。

第四章业务调查

第十三条项目经理依据《企业项目调查实施细则》、《企业用户资信评价暂行措施》对用户进行综合全方面调查和风险评定，并提交调查汇报。

第十四条实地调查实施项目经理A、B角制度，以A角为主，并最终出具调查汇报；B角责任是帮助A角工作，并负有业务监督职责，当A、B角意见有分歧时，以A角意见为主，同时B角独立在调查汇报上出具自己意见。

第十五条项目经理应参考《企业担保和反担保管理暂行措施》和用户共同制订确保方案，并对方案正当性、合理性和可操作性在调查汇报中进行充足分析论证。

第十六条对同意申报项目，项目经理在《项目审批表》上签署同意意见后，提交业务部经理审核并签署工作意见。对需进行补充调查或重新调查项目则交原项目经理或重新委派调查人员进行二次调查。

第十七条业务部同意项目，企业法律顾问对项目正当、合规性和具体方案正当、有效