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信贷审计整改报告_专项资金审计整改报告

一、我加紧加大各项业务的学习力度，熟练掌握各项业务操作规程，

严格贯彻落实各项内控制度，加大制度执行力度。我将严格联社下发的各

相关文件要求、操作流程认真管理和操作。

二、针对大额贷款贷后检查问题，我将严格加强贷后管理力度,认真

做好贷前调查、审查、审批及贷后资金使用情况、跟踪检查等各项工作，

切实做好贷后检查工作。

三、针对存在个别漏签名，利率填写错误、贷款档案要素填写不完整

的问题，我将加大各项业务操作规程的学习力度和贯彻落实力度，认真做

好经办和复核工作，切实防范各种风险。

四、加大对信贷档案的规范化管理，统一资料与目录形成一致，摆放

有序，形成统一的模式。加大不良贷款的催收力度，严格落实不良贷款的

催收责任人。

五、调查报告里面将切实反应借款人的信用状况，而不是有选择性的

摘录，刻意回避不反映借款人的不良信用记录。我将更加深入细致的开展

贷前、贷后调查、并做好贷款核对工作，将相关情况尽可能在报告中反映

出来。

六、我将优化流程，与各个岗位之间以及和客户之间积极协作和沟

通，提升工作效率，缩短贷款发放时间。贷款发放后，我将催促客户其按

计划执行，并跟踪落实其还款计划。

七、我必然增强责任心，以负责的态度去组织整理好客户的各项贷款

材料。

八、我将加大对贷款管理责任书的管理，落实各项签名及相应的责

任，杜绝各种涂改现象。

今后，我一定以饱满的热情、严谨的作风、责任重于泰山的态度对待

我信贷员的工作，尽量拒绝浮现任何差错，避免给信用社带来不良影响和

损失。

__信用社信贷员

二○一一年十一月四日篇二：贷款审计报告

贷款审计报告

根据《关于对商业银行信贷资产质量进行现场检查的通知》要求，我

们检查组于2022年6月11日――－7月6日对所辖的支行机构进行了抽

查，现将审计结果报告如下：(一)基本情况

某支行人民币贷款547亿元，不良贷款总额上升明显，由2005年的

525亿元上升到2004年的644亿元，升幅为23％。

(二)存在的问题

1、贷款制度执行不严

(1)贷款三查制度执行不严

如某支行对某开辟公司2005年发放了500万元的贷款属借新还旧，

贷款实际上在2004年以前已发放。

1、借新还旧“”很普遍,这主要与考核硬指标有关

2、信贷员的道德风险

3、支行对于借新还旧“”贷款的潜在风险认识不足、贷后管理不到

位、考核机制不科学等因素，导致借新还旧“”贷款频繁浮现。

4、使用借新还旧“”贷款方式的政策约束较贷款展期“”宽松，借新还“

旧”贷款也就

成为了信用社转化不良贷款、保全信贷资产的一个手段，甚至作为巩

固和发展客户的绝招。

(2)、无效抵押和担保无效

1、该支行给10户企业贷款，金额__万元属于无效抵押贷款，贷给

47户，金额__万元的款项为无效担保贷款

第一，共有财产，单方授权抵押。

第二，抵押物不足，抬价凑数。

第四，多头(次)抵押。

第五，凭印、证件支取的存单(折)作抵押物，处理时处于被动

第六，第三者所有的抵押物，无授权证明书。

第七，借款逾期，贷方处理抵押物不及时。

(3)保证贷款风险大

某支行对地产公司发放的1.7亿元的保证贷款风险较大，一是借款人

目前财务状况差，处于亏损，二是发放的贷款为短期贷款，但实际上投入

了回收期较长的房地产项目。而且担保人财务状况不理想

2、审贷分离制度未按要求执行。

某分行贷款审查和发放未分设两个部门。普通来说贷款业务的流程是

首先由客户提交申请书及相关资料，然后通过各项审查、提供各种担保，

最后才签订贷款协议及借款合同，发放贷款。在这其中审查和发放是相互

制约、是抵御贷款风险重要措施。该支行的行为会导致支行在没有充分审

查时就发放贷款(人员风险)引起贷款贷款的还款风险增加。

3、长期贷款转为短期贷款

某支行向某房地产有限公司发放短期贷款4000万元，期限1年，但

实际上，该笔贷款是对一个开辟时间长达8－10年的项目发放的首期贷

款。