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2024年依法合规自查报告
第1篇:依法合规经营自查报告
信用社依法合规经营自查报告
根据联社工作安排及《关于**联社等信用社依法合规经营检查的专项稽核通报》文件要求,为进一步促进各项经营活动规范化,不断提高合规经营程度,我社自2011年12月起对截止2011年底的各项业务开展了一次全面自查,现将有关情况报告如下:
一、组织领导
我社班子成员对此次依法合规经营检查工作非常重视,于月日组织全体职工召开会议,传达了联社文件精神,进一步要求全员加强合规意识,积极开展依法合规经营自查。为加强组织领导,确保检查扎实有效开展,我社及时成立了自查工作小组。组长由主任担任,负责安排部署本次检查,合理进行人员分工,协调检查中遇到的各种问题,副组长由副主任、会计主管担任,分别负责对信贷类业务、会计类业务的检查,成员为信用社全体职工。
二、基本情况
截止2011年底,我社各项存款余额为万元,各项贷款余额为万元,五级分类不良贷款余额为万元,利息收回共计万元。全社实现收入万元,总支出万元,收入支出相抵账面盈余万元。财务状况良好。
止2011年底,我社共有一个营业室,在岗人员12人。
三、自查情况
由于此次自查工作时间紧、任务重,现将截止目前自查情况汇报如下:
我社严格按照文件要求,分别对授信业务、资产风险管理、会计业务、财务管理等十一个项目进行了认真检查。通过检查发现:
1、授信及资产风险管理方面。我社基本能够遵守授信制度、贷款三查制度等制度要求,成立了贷款审查小组,未发现违规行为。但是仍存在不规范现象。
(1)征信系统查询登记不全,有漏登现象。
(2)存在借款人年龄不符合客户准入条件问题,但是有贷款备案表。
(3)贷后检查次数不够,部分贷款未达到其金额所要求的检查次数。
(4)客户经理撰写的调查报告、贷后检查记录过于简单。
(5)抵押类贷款有个别借款合同和发放通知书日期不符。
(6)客户经理未建贷款管理台账、抵质押贷款台账。
2、会计业务、出纳业务、财务管理、资金计划业务方面。能够遵照金融法律法规及联社相关制度执行,建立了内勤岗位职责及分工,但是在操作规范性上仍存在一些问题。
2(1)各类登记簿登记不规范,要素不全,个别存在漏登现象。
(2)由于我社营业室人员配备不足,且同时办理两个机构的业务,故存在一卡多号、一人多岗现象。
(3)我社虽然按照对账管理办法规定,对我社账户进行了分类对账管理,但是仍有个别月份重点账户对账率无法达到100%,;且个别客户难以按时返回对账单,存在对账时点推迟现象;部分对账只进行了余额对账而未进行明细对账。
(4)现金库存能够实行限额管理,因客户下班前大额存现导致个别天数有超库存现象,但是都已向联社相关部门上报了情况说明。
(5)应解汇款科目有大额资金挂账现象。
(6)账户管理不规范,未做到分类专夹管理,开户资料有过期失效现象。
3、储蓄业务、银行卡业务、中间业务、固定资产方面。
(1)银行卡申请表上有信用社及经办人员盖章,但是未在发卡机构意见栏签署意见。
(2)POS业务方面能跟商户进行对账,但未能做到每日对账、无明细对账清单。
4、反洗钱方面。有部分客户身份资料未留存,有客户洗钱等级划分不及时现象。
四、整改措施
我社采取边查边改、不断规范的方式,一方面充分暴露存在问题,一方面加强合规意识、抓好业务业务学习,不断提高合规经营水平。但是由于时间短,检查
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