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2023年中级银行从业资格之中级个人理财精选题库

与答案

单选题（共60题）

1、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初

一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目

前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负

债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，

张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休

基金夫妻二人计120万元。

A.301万元

B.311万元

C.191万元

D.141万元

【答案】C

2、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。

A.保险人

B.受益人

C.投保人

D.被保险人

【答案】A

3、以下关于终身寿险的说法错误的是（）。

A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险

金

B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值

C.终身寿险具有储蓄价值

D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险

【答案】B

4、()的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。

A.艺术品

B.古玩

C.文物珠宝

D.邮票

【答案】D

5、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的

比例以不超过（）为宜。

A.60%

B.65%

C.70%

D.75%

【答案】C

6、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（）。

A.列出未来不同阶段的各项收入、支出

B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等

C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低

D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正

【答案】D

7、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某

之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲

伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（）。

A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元

B.甲、乙各继承25万元

C.甲继承50万元

D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元

【答案】D

8、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企

业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一

家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.47

B.6

C.100

D.136

【答案】C

9、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其

原因不包括（）。

A.女性平均寿命高于男性

B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距

C.女性工作时间比男性短

D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式

【答案】C

10、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险

标的所取得的权利属于()。

A.保管权

B.使用权

C.所有权

D.占有权

【答案】C

11、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭

收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。

A.资产负债

B.流动负债

C.现金流

D.自有结余

【答案】C

12、进场人员（）是实名制管理的基础，在工人进场前，统一按照主管部门规

定的格式制作花名册，报项目部劳务管理人员审验。

A.身份证

B.花名册

C.所属单位

D.户籍

【答案】B

13、反映客户家庭还贷能力的指标是()。

A.融资比率

B.偿付比率

C.资产负债率

D.收入负债率

【答案】D

14、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的

服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

A.监督性

B.综合性

C.规范性

D.严格性

【答案】C

15、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是

（）。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金。

【答案】B

16、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.5.79

B.4.99

C.4.12

D.3.56

【答案】B

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