CFCA：2022中国数字金融调查报告-数字金融转型研究及综合评测.docx

数字金融转型研究及综合评测

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数字金融转型调查报告导览

02数字化转型背景、现状及趋势

01银行数字化转型研究创新

03数字化转型综合评测核心发现

第一节：银行数字化转型研究创新

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研究创新

首次构建“银行数字化转型评测体系”，实现了数字化转型现状的量化评估

往期2022年

往年的银行数字化转型研究报告，聚焦于专题（如直销银行、互联网银行）+现状+热点的研究，报告结果呈现“点”式特征，对银行业数字化转型方向有深入洞察，但缺乏系统性、全面性的数字化转型工作推进路径、方法及维度研究。

2022年度的银行数字化转型研究，突破了“点”式研究的界限，向“点线面”交叉的网状式研究迈进，搭建了体系化的银行业数字化转型综合评测体系，以系统化的数据评估银行业数字化转型发展现状，为各类银行数字化转型工作提供切实可落地的参考价值。

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研究方法

评测体系的构建及数据获取主要通过银行填报、专家访谈、大数据及案头研究4类方法

01银行填报大数据调取各银行的手机银行在8

01

银行填报

大数据

调取各银行的手机银行在8月份的月度用户数量、月度浏览总时长等信息，充分评估各银行的手机银行用户活跃度情况。

案头研究

通过多渠道开展资料整理，分析银行数字化转型的相关政策文件、公开披露数据及专家解析等内容。

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04专家访谈02

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专家访谈

02

本次共邀请10位专家参与访谈，协助开展银行数字化转型背景、现状、趋势的研究以及数字化转型综合评测体系的构建与优化。

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第二节：数字化转型背景、现状及趋势

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转型背景

从宏观的社会经济到微观的客户需求均驱动银行开展数字化转型工作

数字经济时代呼唤金融数字化转型

全球数据总量呈现指数级增长态势，数据成为数字经济时代新的生产要素，数字竞争力成为国家竞争力的重要体现。2020年我国数字经济核心产业增加值占国内生产总值比重达到7.8%，数字经济为经济社会持续健康发展提供了强大动力。

政策保障金融机构数字化转型质效

人民银行和银保监会对数字化转型做出顶层设计，通过《发展规划》《指导意见》等文件，在机制、方法等方面对银行业数字化转型予以规范和指导，推动金融高质量发展。

银行亟需通过数字化转型寻求新增长

中国银行业进入高竞争、高分化、高成本、降增速、数字化的发展阶段，传统的管理思维和方法的短板显现，银行业亟需寻找到“第二发展曲线”，数字化转型成为寻求新增长引擎的必然选择。

客户数字化需求倒逼银行加速转型步伐

数字化时代下，客户需求及行为发生根本性变化，Z世代客群的价值涌现、长尾客群的机遇抢夺、线上服务的渠道需求等因素，均倒逼银行加速数字化转型步伐。

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转型现状

以顶层设计切入，在业务方面多领域布局、渠道协同、构建场景生态，在科技方面加大投入以打牢底座支撑，在数据方面统一数据标准、释放数据价值

生态构建顶层设计业务布局渠道协同支付创新数据安全问题凸显缺乏统一

生态构建

顶层设计

业务布局

渠道协同

支付创新

数据安全问题凸显

缺乏统一数据标准

数据分散流转性低

数据量几何级增长

金融科技发展规划（2022-2025年）

制定战略

制定战略规划

组织架构调整

手机银行

支付宝微信

场景

场景

零售网上银行线上+切入点微信银行支付体系生态推动变化

零售

网上银行

线上

+

切入点

微信银行

支付体系

生态

推动变化

延伸远程银行金融科技投入

延伸

远程银行

金融科技投入

对公同业

线下网点第二发展曲线线

线下网点

第二发展曲线

线下

云闪付数字人民币

云闪付

数字人民币

金融科技形态

行业热点行业热点……隐私计算从内部职能向市场化机制转变

行业热点

行业热点

……

隐私计算

供应链金融智慧网点开放银行数字人民币

供应链金融智慧网点开放银行数字人民币

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转型挑战

国内银行在数字化转型方面普遍遇到的问题是“知道要做，但不知如何下手，如何做好”，区域性银行在数字化转型过程中阵痛更为明显

数字化转型现存问题

数据基础能力薄弱，

数据基础能力薄弱，

数据要素价值难以释放

组织协同壁垒高，

且缺乏核心复合人才

针对合作机构的风险防范压力日益加大

对数字化转型的“认知”陷阱

区域性银行破局之道

以区域产业为依托，寻找适合自身特点的数字

以区域产业为依托，寻

找适合自身特点的数字

化路径

打破约