保险理财总体规划.pdf

一、中老年的保险理财规划

1、背景资料：某太太45岁，单位保障不算太全；老公工作不错，月薪3000

元，单位有保障；儿子已经大学毕业，也对老两口有些家庭补助。

2、关注点：健康类保险+稳健型投资理财（还本型终身寿险）

3、推荐：终身保险（保险金额4万元）+每年附加意外伤害保险（保险金额

10万元）+每年附加住院医疗保险（保险金额1万元）+每年附加意外伤害医疗

保险（保险金额1万元）

国寿康宁终身保险(2007修订版)

1.健康保障最多、最全面的商品。

2.三倍的身故保险金，保证您的投资超值回报。

3.疾病、身故和高残三重保障。

产品特色

4.交费期内罹患大病免交保费，责任终身。

5.预防疾病的挑战，免除疾病时精神、经济双重危机。

6.从容面对病魔，早治疗、早痊愈，少受折磨，多享受生活的快乐。

幸福的家庭和快乐的生活不只是美好的憧憬。康宁终身保险提供疾病、身

故、高残三重保障。现在投保，给未来，给人生，一个美景成真的力量。

重大疾病保险金

如患合同约定的重大疾病，将获得一笔资金以支付医疗费用。

身故、残疾保险金

一旦遭遇不幸将获得一笔资金，以维持家人的正常生活水平。

终身保障

人生无常，拥有一生保障和安全感。

保费豁免

交费期内合同约定的重大疾病，则免交以后各期保费。

保单借款

如果急需资金，可以凭借保单按条款规定获取借款。

投保范围

凡七十周岁以下、身体健康者均可作为被保险人。

缴费方式

保险费交付方式分为趸交、年交、半年交，分期交付保险费的交费期间又

分为十年和二十年，由投保人在投保时选择。

保险期间

合同的保险期间为合同生效之日起至合同终止日止

合同生效（或最后复效）之日起重大疾病保险金＝基本保

保障

180日后初次发生合同所指的重险金额×2

大疾病（无论一种或多种）

身故保险金=基本保险金

身故额×3（扣除已给付的重

大疾病保险金）

高度残疾保险金=基本保

身体高度残疾险金额×3（扣除已给付

的重大疾病保险金）

从给付之日起，免交以后

重大疾病保险金的给付发生于交

保费豁免各期保险费，本合同继续

费期内

有效

假设：某先生，30周岁，投保10万元基本保额的康宁终身，选择20年

交费，年交保费7300元，可获得如下利益：

二、知识型年轻人的保险理财规划

1、背景资料：罗某30岁，结婚时贷款39万买房，贷款需20

年还清。约2500元的房款是家中每月的主要支出。其妻27岁，

无工作，家有爱子2岁。为了在遭遇不幸时避免债务危机的发生，

请为罗某选择一种最适需的人身保险产品并说明理由。

2、建议：为了在遭遇不幸时避免债务危机的发生，罗某可

以为自己投保40万元的定期寿险，选择20年的保险期限，

保费支出低；保障收益高

缴费期20年。其。

理由：定期死亡保险又称定期寿险。指以被保险人在规定期

限内发生死亡事故（高残）作为保险金给付条件的人寿保险。

(2分)其特点：①