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信用证知识:跟单信用证操作流程

方通知当地银行（开证行）开立以卖方为受益人的信用证。

开证行请求另一银行通知或保兑信用证。

通知行收到信用证后通知卖方，信用证已开立，非合作行会收取2元不等的通知费。

卖方收到信用证，进行单证审核，在并确保其能履行信用证规定的条件后，开始准备

出相关事宜。

卖方将信用证规定或指定的单据向议付银行提交。该银行可能是开证行，或是信用证

内指定的付款、承兑或议付银行。我们建议大家使用自己的银行议付，一般来说自己

的的银行都可以操作议付工作。

该银行按照信用证审核单据。议付行通行的方式是审核无误后将单据直交开证行，目

前国内、外接受电索的银行不多。

开证行审核单据无误后，通知卖方确认单据，并给予大约7到10天的支付期限，到

期未拒付将直接划转信用证款项。如果买家拒付，单据将被退回。

买方获得单据凭单取货。

信用证的开立

1.开证的申请

进出双方同意用跟单信用证支付后，进商便有责任开证。第一件事是填写开证申请

表，这张表为开证申请人与开证行建立了法律关系，因此，开证申请表是开证的最重

要的文件。同时，国内买家填写lt;信托收据gt;。

2.开证的要求

信用证申请的要求在统一惯例中有明确规定，进商必须确切地将其告之银行。信用证

开立的指示必须完整与明确。申请人必须时刻记住跟单信用证交易是一种单据交易，

而不是货物交易。银行家不是商人，因此申请人不能希望银行工

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作人员能充分了解每一笔交易中的技术术语。即使他将销售合同中的所有条款都写入

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信用证中，如果受益人真的想欺骗，他也无法得到完全保护。这就需要银行与申请人

共同努力，运用常识来避免开列对各方均显累赘的信用证。银行也应该劝阻在开立信

用证时其内容套用过去已开立的信用证(套证)。

3.开证的安全性

银行接到开证申请人完整的指示后，必须立即按该指示开立信用证。另一方面，银行

也有权要求申请人交出一定数额的资金或以其财产的其他形式作为银行执行其指示的

保证。国内从零到30%到1%都有，与企业信誉有关。

按现行规定，中国地方、部门及企业均执行收结汇政策，如果某些单位需要通过信用

证进货物或技术，银行将设立保证金帐户根据信誉情况冻结其帐户中相当于信用证金

额的资金作为开证保证金。

如果申请人在开证行没有帐号，开证行在开立信用证之前很可能要求申请人在其银行

存入一笔相当于全部信用证金额的资金。这种担保可以通过抵押或典押实现(例如股

票)，但银行也有可能通过用于交易的货物作为担保提供融资。

开证行首先要对该笔货物的适销性进行调查，如果货物易销，银行凭信用证给客户提

供的融资额度比滞销商品要高得多。目前，无信誉企业开立信用证可能性比较小，需

要提前准备。

4.申请人与开证行的义务与责任

申请人对开证行承担三项主要义务：

(1)申请人必须偿付开证行为取得单据代表代向受益人支付的贷款。在他付款前，作

为物权凭证的单据仍属于银行。

⑵如果单据与信用证条款相一致而申请人拒绝“赎单”，则其作为担保的存款或帐户

上已被冻结的资金将归银行自动划转。

(3)5，

申请人有向开证行提供开证所需的全部费用的责任。一般千分之左右

最低有250元左右。

开证行对申请人所承担的责任：

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首先，开证行一旦收到开证的详尽指示，有责任尽快开证。其次，开证行一旦接受开

证申请，就必须严格按照申请人的指示行事。

信用证的通知

1.通知行的责任

在大多数情况下，信用证不是由开证行直接通知受益人，而是通过其在受益人国家或

地区的代理行，即通知行进行转递的。通知行通知受益人的最大优点就是安全。通知

行的责任是应合理谨慎地审核它所通知信用证的表面真实性。

2.信用证的传递方式

SWIFT

信用证可以通过空邮、电报或电传进行传递。设在布鲁塞尔的运用出租的线

路在许多个国家的银行间传递信息。大多数银行，包括中国的银行加入了这一组织。

3.有效信用证的指示当开