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精算师教您如何买保险

研究房产，对我来说算是业余爱好!我半年多前才开始关注房产，

算是半路出家!保险则是我老本行。我本科的专业是风险管理与保险，

四年的时间主要在北美精算师考试和各种计算中度过，童子功练得还算

扎实。很多人都不知道精算师具体做什么工作。其实，精算师在保险

GS有两项核心工作，一是帮助保险GS设计产品，二是计算保费准备

金。说起保险，大家都觉得保险是骗人的，这种看法是相当片面的。

保险本身不会骗人，只有人才会骗人。否则不可能有这么多保险GS，

其中还有不少是国企性质的。保险可以说是现代文明社会的重大发明。

90年代末，我国保险事业方兴未艾，正好又赶上国企下岗潮。一些岁

数比较大的国企职工涌入保险代理人队伍，他们迫于生计，从营销讲师

那里学了影响力技巧，但是又没有针对适合的目标客户，造成了广大

群众的误解。在金融行业的银行、证券、基金、保险等几个细分领域中

的，保险的声誉最差，目前正在恢复中。下面是yjbys小编为大家带来

的如何买保险的知识，欢迎阅读。

?一、家庭成员中谁该优先购买?

?家庭经济支行在社会上的压力最大，一旦身体出现问题，全家有

可能陷入财务危机，所以需要优先给家庭经济支柱购买保险。一般来

说，家庭经济支柱要优先购买意外险和重大疾病险。意外险很便宜，花

很少的钱就可以获得非常高的保额。重大疾病险一般分为两类：返还型

和消费型。所谓返还型，就是您交完保费，若干年保险GS给您返回本

金、利息和分红，但是相对来说比较贵，50万的保额，30来岁缴费，

缴20年，一年得缴费小2万;消费型，就是您每年交一笔钱给保险

GS，未来一年内您平平安安，健健康康，保费就给其他被保险人做贡

献了。我个人就比较喜欢消费型的保险，因为它杠杠比较大，每年交1-

2万，可以保好几百万的重大疾病。如果一年之内出险，保险GS给您

支付数百万保险金，够您治病和未来若干年的家庭开销。如果平安无

事，您也算积了点德，帮助到了那些需要钱治病的被保险人。所以买保

险，出了事可以帮到自己，没出事可以帮到别人。我为人人，人人为

我，这就是保险的核心设计理念!可以说，保险是人间的大爱!

?二、买多少比较合适?

?保险这个东西，有钱可以多买，没钱可以少买!但越早买越好。

很多人等到60多岁，身体开始出毛病，在财务上捉襟见肘的时候，才

想起保险。这个时候，很多保险已经不保60岁以上的人群了，到时候

您想买也买不了。这也是人性的一大弱点，绝大部分人只能看到眼前的

利益，无法做长远的规划!

?一般来说，我们的重大疾病保险要覆盖个人年收入5倍以上。如

果您的年收入30万，原则上需要购买150万以上的重大疾病保险。但

是如果您购买返还型的重大疾病险，估计一年保费得6-7万，如果您还

有按揭支出和家庭开销，每年交保费就会显得比较吃力。这个时候，您

可以组合购买一些消费型的重大疾病，每年花1000-2000元，买个50

来万的保额。这样您的年度保费支出压力就会小一些。在保费支出

上，我们通常的建议是至少要达到自己年收入的10%以上，但最高也别

超过20%，超过20%缴费负担就会比较重。当然也不能一概而论，这需

要因人而已，具体要看自己的收入和支出情况。

?我准备从下个月开始，针对房产、基金、理财、保险等课题开设

公益财富课堂，并且在单位内部带几个徒弟，让他们也能像我一样讲

课，将财富管理的理念传播给更多的人!届时大家可以通过我的微信公

众号报名。居民财富在日益增长，但是我们学校的教育体系在财商培养

方面有所缺失。不了解财富管理的本质，我们就容易被各种营销机构忽

悠，做出错误的决策!

?tips:感谢大家的阅读，本文由我司收集整编。仅供参阅！