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商业银行危机案例

摘要：随着人们对金融风险的重视，银行危机问题也日益受到社会的关注。

本文将对两家商业银行进行风险分析并进一步归纳防范商业银行危机。

关键词：商业银行，英国巴林银行，中国海南发展银行风险与防范

商业银行风险是指商业银行在经营中由于各种不确定因素而招致经济损失

的可能性，如贷款风险、票据承兑与贴现业务风险、结算业务风险、投资风险、

租赁风险、负债风险以及经营外汇业务风险、设置海外机构的国家风险等。

案例分析一：

英国巴林银行事件

巴林银行背景：

1763年，弗朗西斯·巴林爵士在伦敦创建了巴林银行，由于经营灵活变通、

富于创新，巴林银行很快就在国际金融领域获得了巨大的成功。

1803年，刚刚诞生的美国从法国手中购买南部的路易斯安那州时，所用资

金就出自巴林银行。

1886年，巴林银行发行年，巴林银行发行吉尼吉尼士士证券，购买者手持申请表如潮水一样涌进

银行，后来不得不动用警力来维持，很多人排上几个小时后，买下少量股票，然

后伺机抛出。等到第二天抛出时，股票价格已涨了一倍。

20世纪初，巴林银行荣幸地获得了一位特殊的客户：英国王室，从此便奠

定了巴林银行显赫地位的基础。

20世纪初进一步拓展公司财务业务，获利甚丰。

1989年7月10日尼克·里森正式到巴林银行工作。

90年代开始向海外发展，在新兴市场开展广泛的投资活动。

1992年巴林总部派尼克·里森到新加坡分行成立期货与期权交易部门，并

出任总经理。

1994年先后在中国、印度、巴基斯坦、南非等地开设办事处，业务网络点

遍布在亚洲及拉美新兴国家和地区。

1993年底，巴林银行的全部资产总额达到59亿英镑。

1994年税前利润高达15亿美元。其核心资本在全球1000家大银行中排名

第489位。

1995年2月26日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并

将申请资产清理。

1995年3月2日，巴林银行亏损额高达9.16亿英镑，约合14亿美元。

1995年3月5日，国际荷兰集团与巴林银行达成协议，接管其全部资产与

负债，更名为“巴林银行有限公司”。

1995年3月9日，此方案获英格兰（中央）银行及法院批准。至此，巴林

银行230年的历史终于画上了句号。

巴林银行破产的过程：

起初里森只是被授权从事风险并不大的风险套利交易。

1992年7月，里森手下一名交易员由于操作失误，里森为其隐瞒并将

损失放入“88888”账户。此后，类似失误都被记入“88888”账户，此账户的亏

损越来越大。

1993年1月，里森手下一名交易员出现了两笔大额差错。里森再次做了

错误的决定，用“88888”账户保留了敞口头寸。

1993年7月，里森接到了一笔买入6000份期权的委托业务，但是由于价格

低而无法成交。为了弥补亏损，里森大量购入225种日经股票指数期货。由于判

断失误，造成巨额亏损，并又被转入“88888”账户。

巴林银行资不抵债，最终破产。此时才暴露出里森的越权违规操作。

巴林银行产生危机的原因：

(1)、巴林银行内部管理不善，控制不力，缺乏风险防范机制。在新加坡分

行，里森既是清算部负责人，又是交易部负责人，一身二职，说明巴林银行内部

管理极不严谨。同时，巴林银行管理层知道里森在关西大地震后仍在增加仓位，

却继续在1995年1月至2月间将10亿美元以上资金调拨给新加坡分行，充分说

明巴林银行风险意识薄弱.巴林银行设立新加坡分行，在组织形式上也欠周详考

虑，如果注册为全资子公司而不是分公司，也就不会招致巴林银行全军覆没的后

果。

(2)、新加坡国际金融交易所存在监管漏洞。巴林银行新加坡分行说持的未

平仓期货合约占整个市场未平仓合约总数的三分之一。单一的经济行为占有如此

大的市场比重，新加坡交易所也没有采取措施制止明显存在的监管漏洞。

(3)、过度从事期货投机交易。稳健经营的机构，都应严格控制衍生产品的

投资规模，完善内部监控制约机制。许多投资衍生产品遭受灭顶之灾的，都超