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电子银行反电诈模型及防控要点研究
摘要：结合典型真实电诈案件，从犯罪场景及资金链两个维度剖析，总结出电子银行交易六大高发电诈类型的新特征。梳理近年来国内外高发电诈类型的前沿模型，基于邮储银行样本数据，筛选出适配度较高的算法模型体系，提出未来反电诈工作防范要点。
据统计，2022年银行业非柜面交易占比为97%，践行了“支付为民”的业务发展理念。然而在此过程中带来的电子银行交易安全问题也尤为突出，愈加严峻复杂的欺诈形势表明，优化电子银行服务和防控风险工作具有长期性、艰巨性和复杂性。其中，提高智能风控模型能力是商业银行电子银行防控欺诈风险的重要研究内容。
2022年4月，国务院
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