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上海金融学院
商业银行学
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第一章商业银行概论
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『本章要点』
v商业银行的职能和地位
v商业银行的设立
v几种不同的银行组织类型
v银行的公司治理结构
v分业经营与综合经营
v鼓励理论
v银行经营原那么
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第一节商业银行的功能和地位
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一、商业银行的沿革与开展
•货币兑换商——早期银行业——近代银行业——现代银行业
v最早的银行是建立于1587年的意大利威尼斯银行
1609年成立了阿姆斯特丹银行
1619年成立了汉堡银行
162年成立了纽伦堡银行
1635年成立了鹿特丹银行等等。
1694年，在英国政府的支持下，以股份制形式成立了英
格兰银行。标志着西方现代商业银行的产生。
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建立途径
v由早期货币兑换商演变而成
v以股份制形式新建立
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建立的模式
v传统式的商业银行〔英国〕融通短期资金，深受商
业贷款理论的影响
v综合式的商业银行〔德国〕提供短期周转资金、长
期固定资金贷款，直接投资新兴企业，替企业包销
证券等，与投资银行无区别
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二、商业银行的法律定义
v商业银行是指依法设立的以吸收存款、发放
贷款和办理结算为其根本业务的企业法人
v商业银行是依法设立的，有自己的名称，有
独立财产，并承担有限责任的企业法人
v商业银行不是一般的企业法人，而是一种特
殊的企业法人
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三、商业银行的职能
v信用中介
商业银行一方面吸收社会闲置、分散的资金，另一
方面又把吸收进来的资金分配运用出去，从而充当
资金盈余者和资金短缺者之间的中介
v支付中介
这是商业银行为商品交易的货币结算提供一种付款
机制
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v信用创造
v商业银行利用吸收的存款来发放贷款，不
以现金或不完全以现金形式支付给客户，
而是把贷款转移到客户的存款帐户上，这
样就增加了商业银行的存款资金来源，最
后在整个银行体系中形成数倍于原始存款
的派生存款，从而扩大了货币供给量。
v金融效劳
v商业银行利用自身的优势为客户提供各种
效劳。如信息咨询、资信调查、财务参谋、
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代理融通、现金管理、代收代付业务等。
四、商业银行的地位
v金融体系的主体
v资金资源配置的主体
v风险管理的中心
v货币政策传导的重要渠道
v国民经济运行的枢纽
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五、商业银行的业务范围
〔1〕吸收公众存款；
〔2〕发放短期、中期和长期贷款；
〔3〕办理国内外结算；
〔4〕办理票据承兑与贴现；
〔5〕发行金融债券；
〔6〕代理发行、代理兑付、承销政府债券；
〔7〕买卖政府债券、金融债券；
〔8〕从事同业拆借；
〔9〕买卖、
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