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商业银行代理保险业务监管指引
保12班
王丹
编辑课件
1、合作关系
一、关系2、合作对象
3、银行代理资格
4、销售人员要求
1、保险产品
2、代理费用
二、经营规那么3、销售模式
4、销售行为
5、财务核算
1、监督检查机构
三、监督检查2、监督检查方式
3、处分方式
编辑课件
关系
•合作关系：代理关系
•合作对象：商业银行与保险公司
•银行代理资格：
•1、商业银行应当取得中国保监会颁发的经
营保险代理业务许可证，并获得商业银行
一级分支机构〔含省、自治区、直辖市和
方案单列市分行〕的授权。
•2、商业银行网点应当在营业场所显著位置
张贴统一制式的投保提示。
编辑课件
关系
•销售人员要求：应当符合中国保监会规定
的保险销售从业资格条件，取得中国保监
会颁发的?保险销售从业人员资格证书?。
其中，投资连结保险销售人员还应至少有1
年以上保险销售经验，接受过不少于40小
时的专项培训，并无不良记录。
•保险公司银保专管员，应当取得中国保
监会颁发的?保险销售从业人员资格证书?，
每年应接受不少于36小时的培训。
编辑课件
经营规那么
•保险产品：
•1、经过中国保监会审批或备案的保险产品。
•2、保单封面主体局部应当以显著的字体印有“保
险单〞或“保险合同〞字样、保险公司名称等内容，
保险合同中应当包含保险条款。
•代理费用：保险公司向商业银行支付代理费用
•1、应当通过保险公司一级分支机构向银行一级分
支机构或至少二级分支机构统一转账支付。2、具
备条件的要实现保险公司总公司集中统一向代理
商业银行总行支付。
•3、委托地方性商业银行代理保险业务的，应当由
保险公司一级分支机构向地方性商业银行总部或
一级分支机构统一转账支付。
编辑课件
经营规那么
•销售模式：
•1、人员推销。〔销售人员必须取得保险代理从业
人员资格证。商业银行不得允许保险公司人员派
驻银行网点。商业银行应当根据保险产品的复杂
程度区分不同的销售区域。〕
•2、销售。〔应领先征得客户同意；销售人员应
当是具有保险销售从业人员资格的商业银行人员；
销售行为应当按照统一的标准用语进行，明确告
知客户销售的是保险产品，销售过程应当全程录
音并妥善保存。〕
编辑课件
经营规那么
•3、网上销售。〔应当有醒目的风险提示，
销售过程中的各项风险管控措施不得低于
商业银行网点的标准，且销售过程应保存
完整记录；保险公司应配合商业银行提供
电子保单，不断改进和提升效劳质量；高
风险的复杂保险产品应确保销售给有相应
风险承受能力的适宜客户。
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