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项目企业融资需求与贷款方式

公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司

未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的

方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，

组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动

需要的理财行为。

企业上马新的项目少不了的就是资金，没有足够的资金

支持也是很难发展新的项目的，出现资金不足的情形以后，

就需要通过融资或者贷款的方式来过得发展资金。但是在实

际的贷款融资的过程中要讲究项目企业融资需求与贷款方

式，但是具体的都有哪些方式，可以听小编慢慢说来。

▲一、项目企业融资需求与贷款方式

1、综合授信

即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定

时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可

以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银

行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随

借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。银行

采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、

管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。

2、信用担保贷款【担保公司担保贷(借)款】

随着民间资金的积累以及银行发放贷款的日趋困难，通

过担保公司担保贷款是创业者和中小企业融资的主要途径，

目前在全国各个地市已建立了许多信用担保机构。这些机构

大多担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、社会(民

间)募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。企业向银

行或者民间借款时，可以由担保机构予以担保。当企业提供

不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信

用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相

比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活，而且效率较高

(最短3天即可到款)，更适合解决企业急用资金问题。业

务范围细分有：房产抵押贷款、土地使用权抵押贷款、房产

回购贷款、在建工程抵押贷款、信用贷款、企业设备抵押贷

款、库存质押贷款、车辆抵(质)押贷款、有价单证质押贷款、

股权质押贷款等贷款担保业务，以及各种短贷业务(如银行

倒贷、形象资金、承兑保证金、陪标保证金等急需资金)的

贷款担保业务。当然，担保公司为了保障自己的利益，往往

会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业

监控资金流动情况。担保贷款一般解决的是企业的急用资金

问题，一般贷款期限在6个月以内，虽然融资成本与银行相

比稍高了一点，但灵活快捷的操作模式，对扶植中小企业的

发展起到了巨大的作用，是除银行外最理想的融资选择。

3、买方贷款

如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、

财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比

较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买

方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款，

以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇

票，卖方持汇票到银行贴现。

4、异地联合协作贷款

有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供

配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作

产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵

头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提

供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银

行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。

5、项目开发贷款

一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转

化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，

可以向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及

良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及

利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极

的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高

等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部

门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，也可

办理项目开发贷款。

6、出口创汇贷款

对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进

口方提供的信用签证，提供打包贷款。对有现汇账户的企业，

可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业，可以凭

结汇凭证取得人民币贷款。对出口前景看好的企业，还可以

商借一定数额的技术改造贷款。

7、自然人担保贷款

2002年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款

业务，今后工商银行的境内机构，对中小企