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汇丰银行应对金融危机的管理

经验与启示

汇丰银行应对金融危机的管理经验与启

示

拥有140余年经营历史的汇丰银行(HSBC)是当今世界上著名跨国银行

之一。与众多国际知名大型银行出现大幅亏损、信贷资产质量恶化、股

价暴跌等不佳状况相比,汇丰银行在金融危机、经济下行中依然保持着

较好的盈利能力和风险控制能力,展现了良好的危机应对能力。2008年,

汇丰银行的资本收益率为5.17％,股价跌幅为44.81％,而同期花旗银行

资本收益率为—31.9％,股价跌幅为77.02％。

笔者以为,汇丰银行车免于全球金融危机靠的不是危机叫采取的临时

应急措施,而是其日常经营中长期采取的经营管理经验,展现了强人的应

对冲击的能力。

一、主要做法与经验

在经营发展过程中,汇丰银行结合自身国际化、集团化、全能型的特

征,逐渐形成了与其自身特点相适应的丰富而独到的管理体系、经营理

念和发展战略,使其长期保持经营业绩的可持续性和管控风险的有效性,

极大地增强了应刘危机的能力。

1.健全的管理体系

管控能力是决定银行经营状况、风险水平的重要因素。成立至今,汇

丰不断健全管理体系,形成了完善的公司治理机制、有效的内部控制和

风险控制体系,在应对全球金融危机的过程中发挥了重要的作用。

科学的公司治理机制。—是加强独立性建设。汇丰董事会中独立

非执行董事占比高达66.7％,高于美国、英国、法国等同主要企业独立

董事62％、34％、2Q％的占比,而对于集团监察委员会、新酬委员会等

需要保持独立性的部门,均完全由独立非执行董事组成,这有利于独立董

事发挥其特有的价值,对公司决策作出独立客观的判断。二是建立董事

评估机制。在明晰职责边界的基础上,汇丰还通过聘请专业评估公司对

其董事会效能进行评估,主要是评估董事会及其下属委员会和个别董事

的履职表现。由于加强了独立性评估,董事的尽职勤勉能力得到了极大

的提升。

健全的内部控制系统。汇丰著名的“三级内部控制”包括程序与制

度、管珲层与合规指导、内部审计,不但控制严密,且配合有序。其中独

立权威的内部审计最具特色,主要反映在两个方面：一是审计部门的地

位很高。审汁部门直接向管理层和董事长报告,且有进入各业务条线或

板块的自由和权利。如果被审计的业务部门对审计结果有不同意见,经

沟通仍不能达成一致,审计可以不采纳业务部门的意见。审计发现的问

题和提出的整改建改会得到高度的重视,每一条都会得到执行,如果审计

意见没有得到及时整改,可能会对责任人的前途产生严重影响。—：是

制定审计日程表的方法科学。主要是通过风险计算器(risk

calcttlatot,RC)识别和计量审计对象的风险,对不确定性进行排序,以风

险高低决定审计的顺序和频率,高风险多审,低风险少审,但每个个体至

少4年之内被审计一次。在风险的识别和计量过程小,要考虑个体风险

和分类风险以及风险特征的变化,并且．采用当前和未来的风险,而非全

避。作为一个全球化经营的金融机构,汇丰的分支机构广泛分布于世界

各地,受到全球约500个不同监管机构的监管。奉着希望同监管当局一

道控制风险,而不仅仅是满足监管部门监管要求的原则,汇丰十分重视与

监管当局的合作。汇丰建立了庞大的合规部,集团合规部配有针对每一

业务部门的合规人员,各区域、各法人实体均有合规部门,主要负责及时

充分地了解和解读监管要求,并监督法律及监管要求是否得到执行。如,

汇丰总部与英国金融服务管理局(FSA)长期保持着良好通畅的工作关

系,集团每季度都与FSA举行内外审联动会议,并专门由合规部门负责

沟通协调；为了避免监管成本,汇丰在新的国家和地区并购或新设机构

都事先充分了解当地的监管政策,做是功课后再设立机构开展业务；为

了让全球各地监管机构更充分地了解汇丰,汇丰建立了人员到汇丰考察

培训监管机构的联系。

3.科学的发展战略

坚持采取综合经营战略,发挥风险分散效应。作为——家全能型大银

行,汇丰采取的是综合经营模式,其业务范围涵盖商业银行、私人银行、

投资银行、保险等领域,这种多元化经营不但具有节约交易成本、获得

协同效应、容纳金融创新、满足金融需求的作用,同时能更大程度地分

散金融风险。全能型商业银行与投资银行两类金融机构在市场风险资产

的配置上存在很大差异性,投资银行有大约60％的业务收入来源于与市

场风险相关的自营资产和交易业务,而全能型商业银行的这一比例约为

20％。过于单一的业务模式在很大程