银行案件分析报告.pdfVIP

***********“7.27”案件分析报告

***年6月13日至***年7月4日省银行稽查大队对***

银行2009年末所有业务经营情况进行了合规性检查，在对

***支行贷款进行抽查时，发现***********冒名贷款7笔70

万元。***银行于***年7月4日成立的审计专项检查小组，

对***年6月底未清息贷款进行全面检查，经过调阅档案、与

相关当事人及借款人见面谈话排查等方法，基本查清了

***********“7.27”案件形成的原因，现将***************

违法放贷案分析报告如下：

一、发案社基本情况

********下设一个分社，共两个营业网点，设行长1名，

副行长3名，正式职工13名，非正式职工4名。截止***

年7月27日，********各项存款余额为20954万元；各项贷

款余额15985万元,其中：正常类贷款5012万元，贴现4467

万元，关注类贷款5570万元，次级类贷款45万元，可疑类

贷款891万元，五级不良贷款余额936万元，占比5.86%，

存贷占比为76.29%。

二、案件情况

（一）原***支行行长****基本情况

****，男，1958年8月7日出生，现年53岁，汉族，

大专文化程度，原籍******，现住陕西省****市*******72号

1

院1号楼2单元702室。于78年10月参加农村信用社工

作，1998年3月至***年3月期间担任***********行长职务，

于***年3月免去***支行行长职务。

(二)***银行审计专项检查情况

***银行于***年7月4日成立的审计专项检查小组，对

***支行***年6月底未清息贷款进行全面检查，发现********

原行长****有严重违规发放贷款行为，***支行违规发放贷款

始于2005年5月，该社原行长****利用职务之便，授意客

户经理***、***，借他人名义伙同外人，违规发放借名、冒

名和假名贷款56笔、金额591万元用于经商。2007年贷

款陆续到期后，因合伙经商人被骗，账款无法收回，再次以

假身份证和借冒名的形式进行倒贷，贷款期限均为三年。

（三）公安机关侦查情况

在***银行检查期间，因****与***贷款责任划分发生纠

纷，***年7月25日下午，***在未向***银行做任何说明的

情况下，向公安***分局举报了****违规放贷，26日****被***

公安分局经侦支队传唤、27日下午****涉嫌违法发放贷款被

正式刑拘。经公安***分局初步查明：从2005年至***年期

间，****利用职权，采取联贷，向关系人发放贷款，以他人

名义贷款等多种手法，违反国家规定违法发放贷款18笔，

金额210万元，所放贷款既不清算利息，也不还本金，造成

重大损失。

三、贷款清收情况

2

截止***年11月30日，嫌案贷款18笔，210万元中共

收回本金4笔，32万元，利息17.52万元；收回****有关

联的违规贷款3笔，42万元，利息22.84万元；公安***分

局初步认定客户经理***应负责偿还贷款15笔，150万元，

***已交给公安机关现金75万元，并用本人房产按照抵贷资

产折价135万元，偿还其余贷款。

四、内部检查情况

从2005年起至2010年，****利用职权，采取联贷，

向关系人发放贷款，在此期间，内部审计和外部检查都或多

或少查出，但均未得到进一步深入追究。

1、2005年5月19日，省银行****办事处对***银行贷

款进行检查，要求***银行建立健全各项规章制度，特别是对

贷款管理制度不健全等方面提出警示通知。

2、从2005年至2010年，***银行审计审计部进行的

序时和专项检查中，均对********存在的违规发放贷款进行

了经济处罚

3、2007年7月16日