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信贷独立审批人管理办法试行

第一章总则

第一条为进一步完善信贷审批体制,提高银行以下简称

“本行”审批质量和效率,规范信贷业务独立审批人管理,

根据信贷管理基本制度及相关制度规定,结合本行实际,制

定本办法;

第二条本办法所称独立审批人是指根据行长授权,独立

从事信贷业务审批的专业人员;独立审批人根据调查、审

查、审议情况结合专业判断按规则进行独立审批,不受任何

其他人干预;

第二章任职条件

第三条独立审批人应同时具备以下基本条件：

一具备良好的职业道德修养,爱岗敬业,遵纪守法,坚持

原则,廉洁自律,有较强的事业心与责任感,身体健康;

二熟悉、了解国家有关经济金融政策、法律法规和财

务会计制度,掌握本行各项信贷管理制度及有关规章规定,

熟悉各类信贷业务处理流程；能够正确理解、执行国家经

济、金融方针政策以及有关信贷管理制度、办法;

三掌握现代商业银行风险管理理论,熟悉各类风险的识

别、计量和监测方法

四视野宽阔,思维面广,具有较强的信息获取能力和综

合分析、风险识别和独立判断能力;

五具有较强的会议组织能力和主持能力;

第三章资格认定

第四条独立审批人实行资格认定制度,经本行行长办公

会审定;

第四章权利与责任

第五条对独立审批人实行授权管理,由本行行长对其授

权,分级审批;

第六条独立审批人按照程序、政策和制度规定在权限

内审批信贷业务;独立审批人审批信贷业务具体范围和权限

由授权书确定;

第七条独立审批人享有以下权利：

一对提交审批的信贷业务,有权独立决定贷与不贷并就

额度、期限、利率、方式、避险措施、限制性条款和管理

要求等要素提出具体审批意见;

二对提交审批的信贷业务,有权要求相关分支机构解释

说明有关情况并补充相关资料；对审批中发现的重大疑虑,

有权到有关分支机构核实查证,确需到客户实地查证的,需

相关部门或相关分支机构人员陪同；对未按规定程序办理

的信贷业务,有权拒绝审批;

三有权查阅分支机构信贷档案、业务报表、信贷相关

会议文件等资料,了解所审批信贷业务执行及贷后管理情

况;

四有权拒绝各种不正当干预;

五有权向总行反映本行信贷业务审批工作情况、存在

的问题,并提出合理化建议;

六按照信贷制度规定享有的其它权利;

第八条独立审批人履行以下义务：

一坚持原则,秉公办事,合规尽职,客观公正;

二严格遵守保密纪律,不得对外泄露客户商业秘密及本

行信贷业务调查、审查意见和审议内容;

三正确处理信贷业务发展和风险防控的关系,在风险可

控的前提下,增强服务意识,提高审批工作效率;

四在书面授权范围内按规定审批信贷业务,承担审批责

任；不得越权或变相越权审批,不得违反程序、减少程序或

逆程序进行决策;

五不得以任何形式影响信贷调查人员的调查意见、审

查人员的审查意见以及分支机构的审议意见;

六经常了解国民经济形势及各类与信贷业务相关的经

济信息、行业信息、企业经营管理信息,不断学习国家宏观

调控政策、产业政策、法律法规,以及本行的信贷政策制度

等;

七按照信贷制度规定应履行的其它职责;

第五章管理与考核

第九条建立沟通协调机制;独立审批人与分支机构就信

贷业务管理和审批工作进行必要、有效沟通,对存在的问题

提出建议,保证信贷业务健康、有效发展;

第十条建立定期培训制度;本行人力资源部要定期组织对独

立审批人的培训工作,培训内容包括但不限于宏观经济、经

济理论、财务管理、企业经营管理、风险管理、法律法规,

以及信贷政策制度等,以提高独立审批人政策执行、风险识

别、合规经营能力和科学决策水平;

第十一条建立定期调研制度;独立审批人自己或会同专

职审议人等每年要组织进行专题调研,不断更新对项目、客

户的感性认识,提高审批能力;

第十二条建立专项审计制度;审计部门每年将独立审批

人审批的信贷业务纳入专项审计范围