银行从业资格考试《银行管理(初级)》历年真题和解析答案0409-31.pdf

银行从业资格考试《银行管理（初级）》历

年真题和解析答案0409-31

1、以下（）不属于违约概率模型。【单选题】

A.RiskCalc模型

B.CreditMonitor模型

C.Logit模型

D.KPMG的风险中性定价模型

正确答案:C

答案解析:目前,信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违

约概率模型包括RiskCale模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG

风险中性定价模型、死亡率模型等。

2、法定存款准备金的高低，不影响商业银行创造存款货币的能力。

【判断题】

A.正确

B.错误

1

正确答案:B

答案解析:法定存款准备金的高低，直接影响商业银行创造存款货币的

能力。

3、从业人员投资股票可以挪用公款和客户资金买卖股票。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:从业人员投资股票应遵守相关法律法规，不得挪用公款和客

户资金买卖股票。

4、银行内部审计事项不包括（）。【单选题】

A.改善银行业金融机构运营，增加价值

B.内部控制的健全性和有效性

C.与风险相关的资本评估系统情况

D.机构运营绩效和管理人员履职情况

正确答案:A

2

答案解析:银行内部审计事项：（1）经营管理的合规性及合规部门工

作情况。（2）内部控制的健全性和有效性。（3）风险状况及风险识

别、计量、监控程序的适用性和有效性。（4）信息系统规划设计、开

发运行和管理维护的情况。（5）会计记录和财务报告的准确性和可靠

性。（6）与风险相关的资本评估系统情况。（7）机构运营绩效和管

理人员履职情况等。选项A：改善银行业金融机构运营，增加价值“”属

于银行内部审计的目标。

5、金融市场最主要、最基本的功能是()。【单选题】

A.货币资金融通功能

B.资源配置功能

C.经济调节功能

D.定价功能

正确答案:A

答案解析:金融市场的功能：货币资金融通功能、优化资源配置的功

能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能、反

映经济运行功能。其中，融通贷币资金是金融市场最主要、最基本的

功能（选项A正确）。

3

6、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超

过实收资本的（）。【单选题】

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

正确答案:A

答案解析:消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额

不得超过实收资本的100%（选项A正确）。

7、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为

货币政策工具。【单选题】

A.存款保险制度

B.存款准备金制度

C.公开市场业务

D.利率政策

正确答案:B

答案解析:选项B正确。存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付

和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。

4

8、以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。【单选题】

A.合规谨慎原则

B.公平原则

C.专业原则

D.效率原则

正确答案:B

答案解析:一般性投诉处理基本原则:积极主动原则；客观公正原则；专

业原则；效率原则；合规谨慎原则。选项B：公平原则“”不属于一般性

投诉处理基本原则。

9、外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。

【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业

金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均

可申请加入中国银行业协会成为会员。

5

10、保密天堂较为典型的国家和地区有（）。【多选题】

A.瑞士

B.巴哈马

C.巴西

D.巴拿马

E.开曼

正确答案:A、B、D、E

答案解析:保密天堂较为典型的国家和地区有瑞士、开曼、巴拿马、巴

哈马以及加勒比海和