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中小企业融资问题和对策(8篇)-中小企业论

文-经济论文

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第一篇：中小企业融资难问题与对策

摘要：自改革开放以来，中小企业在我国经济中占有举足轻重的

地位，在发展的同时也面临诸多问题。其中，融资困难是中小企业发

展最为重要的阻碍。文章分析中小企业融资的现状以及存在的问题，

并对此提出相应的对策。

关键词：中小企业；融资；问题；对策

目前，我国中小企业得到了迅猛发展，其数量多、分布面广、经

营灵活、形式多样。国家数据显示，根据新的中小企业划型标准和

第二次经济普查数据测算，中国中小企业占全国企业总数的99.7%。

中小企业创造了60%的国内生产总值、59%的税收和60%的进出口，

提供了全国80%的城镇就业岗位，每年解决1000多万新增就业。在

国际金融危机爆发后，中小企业的融资状况更加的不容乐观。

1针对中小企业融资难问题的原因分析

1.1中小企业融资难的外部原因

（1）国家对中小企业融资的政策扶持力度不足。相对于美国、日

本等一些发达国家而言，我国对于中小企业的法律体系建设还很不健

全。在中小企业的发展过程中，缺少完备的法律法规的支持和保护。

虽然曾颁布实施了《中小企业促进法》等相关法律法规，但是缺乏相

关的专项权威管理机构，从而使有关的国家政策得不到有效的施展。

另外，有关法律法规在政策上偏向大中型企业，歧视中小企业，减弱

了中小企业的外源性融资能力，使得中小企业的融资难度得不到控制，

甚至是反增不减。（2）金融机构体系存在缺陷。国有商业银行是我国

现存的信贷融资体系主体。中小企业的外部融资主要来源于银行贷款，

而银行对与中小企业的定位偏差和歧视是企业融资难的主要原因。现

阶段，金融机构对于中小企业的专项融资服务不健全，业务规模小，

对于中小企业融资的准入门槛高。（3）信用担保体系不完善。现如今，

我国形成了“一体两翼三层”的担保体系，以政策性担保机构为一体，

商业性和互助性担保机构为两翼，城市、省、国家三级担保机构为三

层。但信用担保体系尚不健全，提高中小企业信用能力的机制匮乏，

没有降低中小企业的信用担保风险。我国的信用担保机构规模小、不

系统全面、抗风险能力弱，在一定程度上提高了中小企业的贷款资格，

使得企业的融资成本增加。

1.2中小企业融资难的内部原因

（1）中小企业规模小，缺乏创新型人才，经营管理理念陈旧。我

国中小企业大部分规模较小，企业制度不规范，涉及到经营管理模式

陈旧、财务管理不规范、产权关系混乱、财务透明度低。中小企业以

集体企业、私营企业和三资“”企业为主体，并且私营企业大多是家族

企业，企业内部成员多是自己的直系、旁系血亲。由于内部人员的管

理能力、财务分析能力参差不齐，管理模式一成不变，使得企业发展

迟缓。中小企业大多没有专业的财务管理人员，企业财务信息透明度

低，导致金融机构无法确切把握企业的经营状况，增加了融资难度。

（2）中小企业缺乏担保抵押物，融资成本高。由于中小企业的财务

透明度低、可信度差，使得金融机构在中小企业的融资过程中对于担

保费用，抵押物的登记、评估和拍卖的费用增加，从而导致融资成

本增高，据调查，仅抵押手续费用就占贷款金额的5%左右，使中小

企业不堪重负。另一方面中小企业的固定资产少甚至没有固定资产，

而金融机构偏好固定资产的抵押，使中小企业难以得到金融机构的贷

款。（3）中小企业资信质量低，经营风险高。由于在经营过程中不定

因素多，企业破产倒闭几率高，使得企业经营者采取一些虚假非法手

段来维持企业的运营，如逃税漏税、盗窃产权、做虚假广告和虚假财

务报告以及开设多个会计账户。（4）企业与金融机构之间信息不对称。

中小企业没有大中型企业的财务透明度高、可信度高，导致银行、担

保机构和投资者不能准确把握企业的贷款需求、运营情况、科研实力

和诚信度，从而增加了贷款难度。中小型企业没有政府担保，金融机

构在确定放贷时是慎之又慎，这也是融资难问题的又一个影响因素.

2中小企业融资难的解决对策

（1）加强企业自身建设，强化企业自我积累机制。改善中小企业

的管理制度，健全中小企业财务制度，强化管理，优化产业结构，引

进优秀创新型人才，精准把握市场需求和喜好。由于中小企业自身条

件差，可以加强自身的战略管理，制定合理的企业发展规划，促进与

大中型企业的合作，以大型企业为导向。（2）政府应完善相关的法律

法规体系，加大对中小企业