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2019年初级银行从业资格考试风险管理习题八

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2019年初级银行从业资格考试风险管理习题八

【例题】银行监管是由行业自律协会主导、实施的对银行业金融

机构的监督管理行为。()

『正确答案』×

『答案解析』本题考查银行监管。银行监管是由政府主导、实施

的对银行业金融机构的监督管理行为。

【例题】各国政府及监管机构持续加强并深化银行监管的原因包

括()。

A.银行业为各行业广泛提供金融服务

B.银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动

C.存款人与银行双方掌握的信息过于透明

D.风险是银行体系不可消除的内生因素

E.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

『正确答案』ABDE

『答案解析』本题考查银行监管。C错误，存款人与银行的关系

属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的。

【例题】下列不属于巴塞尔协议Ⅱ框架下三大支柱的是()。

A.强调资本监管B.强调监督检查

C.利润核查D.市场纪律

『正确答案』C

『答案解析』本题考查银行监管。巴塞尔协议Ⅱ框架下三大支柱

分别是：强调资本监管、强调监督检查、市场纪律。

【例题】巴塞尔协议Ⅲ中大幅度提高了资本充足率监管标准，规

定商业银行的储备资本要求要达到()。

A.1.5%B.2.0%

C.2.5%D.3.0%

『正确答案』C

『答案解析』本题考查银行监管。巴塞尔协议Ⅲ中大幅度提高了

资本充足率监管标准，规定商业银行的储备资本要求要达到2.5%，逆

周期资本要求为0～2.5%。

【例题】2011年，在巴塞尔协议Ⅲ出台之际，中国银监会提出了

四大监管工具，包括()。

A.资本要求B.杠杆率

C.存贷比D.拨备率

E.流动性要求

『正确答案』ABDE

『答案解析』本题考查银行监管。2011年，在巴塞尔协议Ⅲ出台

之际，中国银监会及时推出资本要求、杠杆率、拨备率和流动性要求

四大监管工具。

【例题】对于银行监管目标的说法，错误的是()。

A.监管目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态

B.监管目标的确定，应当遵循银行业监管的一般规律。同时应基

于国际化的目标，充分考虑金融发达国家银行业的监管目标，不应过

分考虑本国现状

C.我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，

维护公众对银行业的信心

D.银行业监督管理应当保证银行业公平竞争，提高银行业竞争力

『正确答案』B

『答案解析』本题考查银行监管。B错误，监管目标的确定，应当

遵循银行业监管的一般规律。同时，应当充分考虑一国银行业发展的

现状。

【例题】下列属于中国银监会提出的具体监管目标的是()。

A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益

B.通过审慎有效的监管，增进市场信心

C.通过审慎有效的监管，促进银行业利润的提高

D.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公

众对现代金融的了解

E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

『正确答案』ABDE

『答案解析』本题考查银监会四大具体监管目标。中国银监会提

出的具体监管目标为：(1)通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金

融消费者的利益;(2)通过审慎有效的监管，增进市场信心;(3)通过相关

金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的

了解;(4)努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

【例题】银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循

的基本原则包括()。

A.依法B.公开

C.公正D.全面

E.效率

『正确答案』ABCE

『答案解析』本题考查银行监管。银行业监督