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保险公司工作人员的投保审核与核保技巧

在保险行业中，投保审核和核保是保险公司工作人员必须掌握的重

要技巧。投保审核涉及客户的个人信息和被保险风险评估，核保则是

对保险申请进行综合评估和决策。下面将介绍保险公司工作人员在投

保审核和核保过程中应注意的技巧和要点。

一、投保审核技巧

1.确认申请表信息的准确性：在投保审核过程中，首先要核实被保

险人提供的申请表信息的准确性和完整性。关键信息包括被保险人个

人资料、职业和健康状况等。如有疑虑，需要与客户进行进一步沟通

和核实。

2.详细了解风险情况：根据被保险人的职业、个人健康状况和既往

病史等因素，对保险风险进行评估。了解风险情况有助于保险公司制

定适当的保费和保险条款。

3.注重沟通与解释：当发现申请表中的信息存在疑点或问题时，及

时与客户进行沟通和解释，并劝告客户提供准确的相关资料。保持良

好的沟通能力可以增加申请表信息的准确性，提高审核效率。

4.审核时限的把握：尽量在规定的审核时限内完成审批工作，确保

高效的工作流程。如果发现需要进一步调查的情况，要及时与客户进

行沟通，并告知调查所需时间。

二、核保技巧

1.全面评估风险：核保是根据投保人提供的申请表和其他相关资料，

对被保险风险进行评估和决策的过程。核保人员需要全面了解被保险

人的个人信息、健康状况和职业等因素，并结合产品要求和保险公司

的承保政策进行综合评估。

2.确定保费和保险条款：在进行核保决策时，需要明确保费和保险

条款。保险公司工作人员应根据风险评估的结果，结合企业政策和产

品要求，确定合理的保费和适当的保险条款。

3.风险控制和决策：核保时，需要根据风险评估的结果，进行风险

控制和决策。例如，在高风险职业或有严重健康问题的情况下，可以

提高保费或调整保险条款。

4.注重交流和记录：核保决策需要与相关部门进行充分的沟通和交

流，确保决策的合理性和准确性。同时，核保人员应当详细记录核保

过程和决策依据，以备后续查询和审核。

总结：

在保险公司中，投保审核和核保是保险人员必须具备的核心技能。

投保审核需要核实申请表信息的准确性和完整性，了解被保险人的风

险情况，并注重与客户的沟通与解释。核保要全面评估被保险风险，

确定合理的保费和保险条款，并进行风险控制和决策。保险公司工作

人员需要具备良好的沟通能力和风险评估能力，以提高审核和核保的

效率和准确性。