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视角
Viewpoint
坚持数据生产要素作引擎
构建欺诈风险防控新格局
中国工商银行安全保卫部副总经理施维
一直以来，工商银行都注重发挥数据生产要素的创
新引领作用，并将数据作为基础和战略性资源，积极探
索数据在反欺诈风险领域的应用。在总行安全保卫部的
牵头组织下，工商银行自主研发投产了银行业首款大数
据风险信息服务平台——融安e信。该平台紧密契合数
字经济时代金融风险防控需求，集中体现了工商银行数
据、风控、科技、客户和品牌的优势，依托数据汇集、
数据串联、数据挖掘、数据赋能的建设思路，可提供集
风险识别、风险预警、风险管控、风险评估于一体的全
链条智能风险服务，在工商银行内部风险防控、助力金
融同业提升反欺诈水平、保护社会公众资金财产安全等
方面发挥了积极作用。
一、数据生产要素在金融风险防控中的探索
1.权威丰富的底层数据库建设
准确、权威、全面的风险数据来源和科学、完善、
规范的数据加工处理机制是风险大数据落地的基石。融
中国工商银行安全保卫部副总经理施维
安e信以风险名单管理为核心，通过对社会依法公开的
2020年4月9日，中共中央、国务院印发了《关于各类风险信息进行高度整合，建立了权威、合规的全球
构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》，明风险数据库。在数据库建设上，整合了来自工商银行内
确将数据定义为“生产要素”，正式纳入要素市场化配部、社会公信体系、国内外金融同业、境内外反欺诈组
置中。如何发挥数据作为数字经济时代核心生产要素的织等多方权威信息，包括高法未结案、电信诈骗涉案账
创新引擎作用，对于加快构建以数据为关键要素的数字户、工商行政处罚、工商注册等信息，数据总量达数十亿，
经济，实现经济高质量发展十分重要。囊括信息类别逾200种，涵盖个人、社会组织、账户等
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2021.04中国金融电脑
VIEWPOINT
全方位风险信息维度。在数据治理上，结合工商银行先间知悉情报及风险信息变动，及时掌握和规避相关风险。
进的信息化技术，通过集中式数据监控专利技术对海量
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