北京初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》辅导密卷25(乐考.pdfVIP

2018年北京初级银行从业资格考试《法律法

规与综合能力》辅导密卷

《银行业法律法规与综合能力》全书446页，共分二十二个章节，约77项重点考试内容。平均每个知识点

约5道以上题目。基础科目内容多且杂，覆盖知识面广但是考察不深，建议先理清框架。对于知识点一定

要弄清，不要大概了解就放过去。学习好基础对别的科目有帮助。乐考网给各位考生朋友们准备了银行从

业资格考试《法律法规与综合能力》的辅导密卷，一定会对您通过考试有所帮助。

121[多选题]商业银行应对本行的理财产品销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，并应符合以下要求

()。

A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

B.不得销售收益水平明显高于市场平均水平的产品

C.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品

D.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品

E.不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售

参考答案：A,C,D,E

易错项为C,E。

参考解析：商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付

内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产

品;不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品;不得承诺或变相承诺除保证收益以

外的任何可获得收益;不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间;不得以不正当竞争手段推销理财产

品;不得代客户签署文件;不得挪用客户资金;不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套

利;不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。

122[多选题]储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有()。

A.张某持有其妻子的身份证件

B.张某书面提交提前支取该项存款的正当理由

C.张某持有本人的身份证件

D.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

E.张某持有该项定期存款的存单

参考答案：A,C,D,E

易错项为A,E。

参考解析：对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，

并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

123[多选题]违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具()，情节

严重的行为。

A.票据

B.保函

C.存单

D.信用证

E.资信证明

参考答案：A,B,C,D,E

易错项为A,C。

参考解析：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或

者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。

124[多选题]下列属于银行间同业拆借市场特征的有()。

A.手续简便

B.通常无抵押或担保

C.金额大

D.期限长

E.期限短

参考答案：A,B,C,E

易错项为A,E。

参考解析：我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通

过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简

便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的

基准利率之一。

125[多选题]债券回购的主要形式包括()。

A.质押式回购

B.保证式回购

C.抵押式回购

D.买断式回购

E.担保式回购

参考答案：A,D

易错项为A,D。

参考解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。