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市场规模仍然较小。根据资料，2023年中国银发经务需求的确定性增长，金融机构与关键服务供应商
济的规模约为7万亿元，占GDP的比重约为6%，预计的强合作有助于金融机构妥善兑现对客户增值服务
到2035年将达到10%。尽管银发经济在快速增长，的承诺，从而在一定程度上降低经营风险，提升品
但与发达国家相比，仍有很大的发展空间。美国银发牌吸引力。最后，不容忽视的是，保险等金融机构更
经济的占比高达38.9%，可单独成为全球第三大经济早介入养老、医疗和护理领域，有助于更全面地管理
注4
体，其规模远超中国。这也意味着中国的养老服务客户风险，评估和控制理赔，切实推动健康老龄化的
市场与发达国家相比还处于相对早期的阶段，银发经发展。
济的发展具有很大潜力。在下一章中，我们会详细分析保险业在居家养老
在这一阶段，由高成熟度市场中的金融机构牵头服务中的优势以及在其标准化中的实践。
连接资源，促进养老服务体系发展，是一种快速有效
推动养老事业和产业协同发展的路径。1.2.2我国居家养老服务市场面临的挑战
从期限结构来看虽然居家养老服务市场需求甚广，且增长迅速，
养老服务的投资和金融机构具有高度的协同但仍存在不少痛点。
性。由于我国老龄化的持续深入发展，养老服务需求供给与需求不匹配
具有极高的增长确定性，并且会在较长时期内保持稳居家养老的老年群体规模使得居家养老需求甚
定增长，这就决定了商业养老服务对于长期稳定资广，同时政府对于居家养老服务的发展也非常重视，
金的需求。投入了大量的资源。但部分地区出现供给与需求的
从客户角度来看错配。一方面，供给方并没有抓到老人需求的痛点，
人们需要一揽子的养老解决方案。金融机构通从而出现大量的服务资源闲置。另一方面，需求方有
过提供直接或间接综合性的养老服务，能够满足老大量实际的困难需要解决，但并未获得足够的获取
年人及其家庭全方位、多样化的需求。这种一站式的服务的资讯或无从找到所需要的服务。供需双方处
服务不仅能减少大众在选择过程中的困惑，还能提于背对背的信息与资源都不畅通的状态，需要政府、
高他们对金融机构的信任度和依赖度。通过整合各市场服务供应商等参与者共同进一步理解和激发老
种养老资源和服务，金融机构可以为客户提供更加人的核心需求，同时提供适配的高质量服务，并更有
便利、全面的解决方案，提升客户满意度和黏性。此效地进行信息流通。
外，金融机构作为养老服务重要的付费方，使得它们居家环境不适老
在养老服务市场中具有更大的责任和影响力，通过居家环境的适老化改造覆盖率较低，居家养老
优化服务和资源配置，进一步推动养老服务的质量环境对于高龄老人，尤其是部分失能老人来说不够
和覆盖面的提升。安全便捷。据调研，我国有三分之二的老年人居住在
从业务相关性来看建成时间超过20年的老旧住宅当中，六成以上老年
养老服务和金融具有一定的互补性。养老金融
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