银团贷款业务操作规程模版 .pdfVIP

银行银团贷款业务操作流程

1.目的

为规范本行银团贷款业务操作，防控信贷风险，制定本操作

流程。

2.适用范围

本流程适用于银行及其分支机构作为银团贷款的牵头行和/

或代理行或参加行，以银团贷款方式发放贷款类业务的操作与控

制，包括固定资产贷款、项目融资和流动资金贷款等。

3.定义

市场测试是由牵头行联系其他银行，考察他们对主要贷款条

件的反应及参加银团的可能性等，为制定可行的贷款筹组方案提

供非常重要的信息。

4.职责与权限

各组织机构按照本行银团贷款管理办法中确定的各自职责与

权限开展银团贷款业务并实施监督管理。

5.政策

5.1办理银团贷款业务，各级行、相关部门、各岗位人员应充

分沟通协作，审慎、尽职，在严密控制各流程环节风险的基础上，

确保操作流程简捷高效、运行通畅。

5.2办理银团贷款业务，必须坚持分散风险、规范操作、统一

协调的原则。

5.3本行按照“平等互利、公平协商、诚实履约、独立审批、

自主决策、风险自担”的原则开展银团贷款业务。

5.4本行不得向银团贷款借款人承诺包销份额。

5.5本行须根据行内信贷审批结论向借款人或牵头行承诺银

团贷款份额。

5.6本行作为银团代理行时不得垫款。

5.7银团贷款的筹组由总行或分行具体负责。

5.8本行牵头的银团贷款，应按照本行有关贷款管理规定，进

行独立评价、评级和评估。

5.9本行作为银团贷款牵头行，在不承诺包销的情况下，银团

贷款筹组期间若出现承诺金额不足，须与借款人协商，调整贷款

条件，重新审批决策后进行筹组。

5.10银团贷款一般采用保证、抵押及质押等担保方式，对于

还贷能力强、信誉好，符合本行相关规定的企业，可发放信用贷

款。

6.规范要求

6.1本行作为牵头行，银团筹组酝酿按照以下流程操作：

6.1.1受理客户申请。客户提交银团贷款申请书及相关材料

后，经办行应严格审查借款人的资格和相关材料。

6.1.2初步调查。借款人资格符合要求后，经办行对客户基本

情况及项目可行性进行初步调查。初步调查完成后，撰写初步调

查报告，明确初步调查意见，包括项目是否符合本行银团贷款基

本条件，并对拟提供融资的额度、期限、担保方式等基本要素提

出初步意见。

6.1.3立项申请及核准。经办行将初步调查报告连同受理材料

报分行投行业务管理部门，由后者对客户或项目进行初步分析，

其内容主要包括借款人资信、担保方式及担保人资格、项目的基

本情况、借款用途、贷款金额、贷款期限和贷款价格等。如果经

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办行为分行，由分行投行业务管理部门负责对初步调查报告分析。

分析结论如初步可行，分行权限的项目则可核准该项业务立项。

对总行权限的项目，分行拟同意办理此项业务的，经分行分管行

长同意后，将初步调查报告、客户（项目）基本资料报总行投资

银行部。总行投资银行部根据上报材料对项目进行初步分析，认

为项目初步可行，核准该项业务立项，并以书面形式反馈分行。

6.1.4客户评价或项目评估。项目立项核准后，分行审批权限

的项目由分行投行业务管理部门组织尽职调查或项目评估。总行

审批权限的项目可由总行投资银行部指导分行进行尽职调查或项

目评估，或由总行投资银行部牵头并联合分行组成项目组，共同

完成尽职调查或项目评估。

6.1.5组建内部银团工作小组。

在进行银团贷款调查评估的同时，由总行和经办分行选派行

内经验丰富的客户经理、产品经理、风险经理、行业专家和法律

顾问等组成银团贷款项目内部工作小组(以下简称工作小组)，开展

银团贷款筹组工作。工作小组的组长一般由总行投资银行部负责

人担任，副组长由分行分管行领导担任。总行级重点客户的银团

工作小组组长由总行分管行长或其指定人员担任。工作小组应制

定工作计划、明确职责分工，其参加人员应相对固定，工作小组

成员的变动需征得工作小组组长的同意。

6.1.6进行市场测试。

为提高银团贷款筹组的成功率，经办单位及工作小组应在调

查评估结束前就与借款人议定的贷款条件进行市场测试，判断其

市场接受度。分行主要负责本区域的市场测试，总行投资银行部

负责其他区域的市场测试并反馈分行。根据项目进展情况和市场