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信贷业务管理办法

第一章总则

第一条为规范本行信贷管理，防范信贷风险，促进信贷业务发展，

根据有关法律法规，并结合本行的实际，制定本办法。

第二条本办法所指的信贷业务是指本行向客户提供的贷款、进出口

押汇、贴现、透支、保理等表内信贷业务以及票据承兑、信用证、保函、

贷款承诺等表外信贷业务。为方便表述，以下一律泛称为“贷款”。

第三条信贷经营管理必须坚持安全性、流动性、效益性相统一的原

则。

第四条本行开展信贷业务，应当遵守公平竞争原则，不得从事不正

当竞争。

第五条本行的信贷业务应当遵守监管机构相关规定。

第六条高级管理层应按贷审分离的原则，设立信贷经营、审批、管

理、处置等相关职能部门，并根据国家法律法规和本办法制订各项信贷规

章制度，组织日常经营管理。

第二章信贷业务种类

第七条划分贷款种类是贷款管理的需要。

1、贷款按对象可分为：企业法人贷款、其他经济组织贷款、个人贷款。

2、贷款按期限的不同，可分短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷

款是指贷款期限在1年以下（含1年）的贷款。中期贷款是指贷款期限在1

年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。长期贷款是指贷款期限在

5年以上（不含5年）的贷款。

3、按贷款信用支持方式的不同，可分为信用贷款、担保贷款。担保贷

款又分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款、票据贴现、押汇、保理等。

4、按贷款用途，可分为流动资金贷款、固定资产贷款（项目贷款）、

消费贷款。

5、按承担风险主体的不同，可分为自营贷款和委托贷款。

自营贷款是指本行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由

本行承担，并由本行收回本金和利息。

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委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由

本行作为受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等

代为发放、监督使用并协助收回的贷款。本行只收取手续费，不承担贷款

风险。

第三章期限与利率

第八条贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和本行资金

来源的期限结构，由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。

第九条贷款展期。借款人不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款

到期日前三十天向本行申请贷款展期。是否展期由本行决定。申请担保贷

款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意为展期担保的书面

证明。已有约定的，按照约定执行。

展期贷款期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得

超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。国家另有

规定者除外。借款人未申请展期或申请展期未获批准，其贷款从到期日次

日起，转入逾期贷款管理。

第十条贷款利率。贷款利率由本行根据中国人民银行有关规定，制

订相应的浮动范围。各经营单位根据总行的相关规定确定每笔贷款的利率，

并在借款合同中载明。

若贷款已批复而未发放，遇人行利率调整时，按该类贷款同档次的新

利率执行。

第十一条贷款展期期限加上原贷款期限达到新的期限档次时，从展

期之日起，按照新的期限档次利率计收利息；贷款展期期限加上原贷款期

限未达到新的期限档次的，从展期之日起仍按原贷款利率计收利息。

第十二条逾期贷款自逾期之日起按罚息利率计收利息。

第十三条挤占挪用贷款从挤占挪用之日起按挤占挪用罚息利率计收

利息。

第十四条一笔贷款同时发生逾期和挤占挪用的以重者论处，不能并

罚。

第四章信贷对象和条件

第十五条本办法所称的信贷对象是指经工商行政管理机关（或主管机

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关