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澳大利亚银行业准入、处置及退出制度

一、澳大利亚金融市场准入及监管情况

（一）总体监管要求

总体上看，境外金融机构在澳大利亚设立分支机构，需接受“三方监管”，获得“五项许可”。

三方监管包括：一是澳大利亚审慎监管局（APRA），负责金融机构设立的审批及日常监管工作。二是澳大利亚证券和投资委员会（ASIC），主要负责对金融机构市场行为的监管。三是澳大利亚交易报告与分析中心(AUSTRAC)，主要对金融机构反洗钱能力及反恐怖主义集资等行为进行分析与监管。

五项许可指：一是须经过澳大利亚审慎监管局的审核，获得授权存款机构牌照。二是须经过澳大利亚证券和投资委员会的审批，获得金融服务许可证（AFSL）。三是须获得澳大利亚外国投资审查委员会（FIRB）的审批。根据澳大利亚有关法案，外国政府及国有企业（即政府持股15%或以上的企业）的直接投资（包括收购股份、资产、土地，或新设企业），不论投资金额大小,都要报澳大利亚政府审核。四是须向澳大利亚储备银行（RBA）申请，加入当地清算体系。五是通过金融机构股权法案（FSSA）1998审核，根据该法案规定，如金融机构单一股东持股比例超过15%，其机构设立的申请必须获得澳大利亚财政部的批准，投资金额在10亿澳元以内的则由财政部授权审慎监管局审批。以上五项许可中，审慎监管局的审核耗时最长，至少需要一年半时间。

（二）准入要求

1本文信息仅供参考。

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根据《授权存款机构牌照指南》审慎监管局监管的银行主要分为两类：授权存款机构（ADIs）和外国授权存款机构（ForeignADI）。其中，授权存款机构为在当地注册成立的法人企业，包括本地从事银行业务的金融机构和外国银行子行；外国授权存款机构是外国银行的分行。

外资银行在申请设立“授权存款机构”（ADIs）时，可提交设立分行的申请，也可提交设立子行申请，亦可同时提交两个申请。对授权存款机哦股的监管要求分为以下5个方面：

1.资本和资本充足率方面

对申请设立一般授权存款机构的外资金融机构本身没有具体的资本金要求，主要由审慎监管局在个案基础上，根据申请者及其申请业务的规模、性质和复杂程度来评估其注册资本的充足性。对于外资银行申请设立分行，不要求其在澳大利亚境内维持营运资本；而对外资银行申请设立子行，则必须满足核心资本不得低于5,000万澳元的要求，且必须随时满足资本充足率不得低于8%和核心资本充足率不得低于4%的基本要求。

2.人事管理方面

对于外资银行申请设立分行，澳大利亚监管机构的考查重点是其母行的运营状况和风险控制能力，以及对分行的管控能力。在人员方面，只需相关人员从业资格符合其岗位的要求即可。而对于申请设立子行，则规定其必须设立不少于5名董事的董事会，且其中大多数（包括董事会主席在内）必须是非执行董事。子行的非执行董事可以是其母行的高级管理人员，但至少要有2名董事完全独立于该子行、母行及与母行有关的任何子公司或其它关联机构。

3.分行或子行的规模和数量方面

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目前澳大利亚对外资银行设立分（子）行在数量方面没有限制。但审慎监管局有以下两方面的具体规定：

（1）分行和子行的业务运作方式应独立体现，并使他人可以识别各自独立的法律地位和所获授权的不同。为此，审慎监管局要求子行和分行在诸如账务、监管报表上报、内部控制体系、授权、高管责任等方面，明确保持独立。

（2）子行和分行之间的交易应符合市场交易原则。审慎监管局严格限制子行对母行、以及母行设在澳大利亚的分行的风险敞口。

4.对外资银行子行的业务范围和监管要求方面

澳大利亚对外资银行子行的业务范围和监管要求与其对本地银行一致。

5.其它限制及注意事项

（1）澳大利亚不允许外资银行分行接受首笔金额在25万澳元以下的客户存款或其它资金，但注册实体、非居民和银行员工不在此列。

（2）外资银行分行必须按照澳大利亚审慎监管局的规定向客户披露其不适用《银行法》规定的存款人保护条款。

（3）根据1975年的外国人收购法，外国人收购一家银行的股份超过15%时，必须向联邦政府的财政部长报告。

（4）外资银行申请在澳大利亚成立授权存款机构时必须满足审慎监管局在风险管理、内控系统、合规管理、信息及会计系统、内部及外部审计等方面的要求。

（5）外资银行在澳大利亚申请设立授权存款机构必须得到其国内总行的同意并始终接受国内总行的监管。

除此之外，外资银行分行无需在澳大利亚保留资本金，也不

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受资本基础上的大额敞口限额监管，在满足澳大利亚支付清算协会要求的前提下，可以使用当地支付系统。与此同时，审慎监管局还会监测外资银行分行的信用风险集中度和其它风险敞口。

（三）授权存款机构的