2022保险行业重大疾病保险产品病种研究报告.docx

AIX爱选科技AAXUANTECHNOGY

AIX爱选科技

保险行业

重大疾病保险产品

告222

作者

吴岚

杨寅斌王天庆

何剑钢郑宇西陈赣玲

高雁

路畅

陈尔墨

《保险行业重大疾病保险产品病种研究报告——2022》如期问世，这是系列年度报告的第四期，不断完善和积累，陆续得到学术界和业界的反馈。今年也是本人参与该报告的第四年，特别是自2020年开始的新冠肺炎疫情的三年，深感疾病保险的社会经济价值，同时也见证了我国重大疾病保险（以下简称重疾险）的盛衰过程，大浪淘沙留下的才是真实需求和有商业价值的业务。也特别高兴看到研究团队的坚持和不懈努力，这类行业的基础性工作需要耐心和认真，还有长期的坚持。

近五年来，重疾险保费增速断崖式下跌，增速从2017年的47%跌落到2021年的-7%，这既有险种自身自然发展规律的因素，也有医疗保险的发展对重疾险替代作用的因素。前期靠责任创新推动的规模发展也基本上达到了瓶颈，也对重疾险的高速发展造成压力。在此背景下，不仅是为了重疾险真实需求得到长期稳定的保障，也是为了健康保险的合理布局和全面发展，对健康保险重大疾病的病种进行科学和精细的划分越来越成为根基性和关键的工作。只有正确地、合理地度量疾病的客观风险，科学地、规范地建立主要疾病的定义，才是健康保险长期稳定发展的根本。这也是我们这个团队长期坚持这方面基础性研究的重要初衷。

今年的报告依旧以爱选病种库为基础，研究分析了上百款重疾产品。报告结合学术界研究和行业经验，涉及精算和核保两个专业领域，充分发挥融合优势，针对行业痛点和热点问题展开研究和梳理。随着研究的深入，每年病种报告的结构以及侧重点均会有所调整优化，今年的报告在呈现形式上稍作改变，具体分为两大部分。

第一部分为病种统计。这部分延续以往报告的形式，对2021年的重疾险产品的病种设置情况进行统计分析，梳理病种保障范围的发展趋势。病种统计部分基于客观数据，随着该项研究的持续进行，时间积累赋予其的价值与意义愈发凸显。

第二部分为专题报告。包括“中症病种设置的标准化探索”和“长期护理相关病种设置探索”两大主题。报告紧跟重疾险市场的发展动态，直击在产品开发中遇到的普遍问题，尝试穿透产品的表象理清本质上承保的标的风险的性质，为中症责任和长期护理责任的开发提供一些基础性建议，促进该险种更加透明和清晰化。

总之，《保险行业重大疾病保险产品病种研究报告——2022》是一项脚踏实地、意义重大的行业研究报告。行业需要这样的报告来激起更多讨论的火花，激起更多思考的浪潮，不断地推动保险业深入

有品质的发展。我们希望报告在为行业提出一些具体建议的同时，更多的是提供一些探讨的话题、努力的方向、亦或是交流的平台。今年，银保监会提出拟研究在保险业协会下建立重疾定义长效工作机制，邀请部分业内外专家组成重疾定义专家委员会，按照“小步快跑”的方式及时修订重疾定义，研究制定重疾理赔指南，为相关问题提供专业咨询意见。在相关政策的支持下，将建立病种定义的行业规范流程，提供持续交流的平台，进而根本改变健康险的基础环境，彻底性解决健康险承保标的风险的规范问题。我们期待早日正式建立保险行业的疾病示范库，为相关产品的开发提供底层支持。爱选科技病种报告团队也将为保险业尽心尽力、不断前行！

由爱选科技联合北京大学数学科学学院金融数学系发布的《保险行业重大疾病保险产品病种研究报告——2022》连续第四年如约而至。

过去几年里，保险业面临的宏观经济环境、社会结构秩序和行业发展格局发生了翻天覆地的变化。2021年，承保业务规模收缩，寿险和健康险在面临结构性调整的同时，也因监管方向的明晰、保险科技的深化和全新业态模式的探索而呈现出日新月异的发展格局。

爱选科技通过长年累月的产品积累和脚踏实地的基础研究，为读者呈现出重疾险病种设置的最新动态和发展趋势。因此，《病种研究报告》既是重大疾病保险产品市场创新发展的缩影，亦是爱选人对“做保险业‘最专业、最难’的事，让保险变‘简单’”初心使命的矢志坚守。

这份报告坚持至今的背后，既有细微琐碎的努力、精益求精的匠心，更有一份诚惶诚恐的感激之心鼓舞着我们劈波斩浪、不断前行。

感谢所有病种报告团队成员以专家学者的敏锐和知行合一的学术追求，为这份报告注入了澎湃力量。感谢每一位成员的坚持，正是对行业的热爱、对事业的认同、对未知的好奇和追求完美的探索精神，使我们能够克服报告撰写过程中遇到的重重困难，这份报告与读者的“一期一会”才成为可能。

最后，更要感谢所有关心支持《病种研究报告》的读者们。每年报告发布后，我们都能收到很多来自学界、业界的朋友们的热心反馈和诚恳建议。这让我们感受到与志同道合者并肩同行的幸福，也是鞭策我们持之以恒写好报告的强大动力。