数字普惠金融区域发展不平衡性的实证测度.pdf

DOI:10.13546/j.cnki.tjyjc.2024.21.026

财经纵横

数字普惠金融区域发展不平衡性的实证测度

a,ba

宋玉臣，王颖

（吉林大学a.商学与管理学院；b.数量经济研究中心，长春130012）

摘要：文章从内生金融发展理论和金融功能理论的角度阐释数字普惠金融区域发展不平衡形成的内在

逻辑，并进行实证研究。数字普惠金融内生于实体经济的金融需求，体现金融功能的演进，是实体经济发展到

一定阶段的逻辑结果。实证结果表明：数字普惠金融存在区域发展不平衡的情况，这种不平衡主要来源于代表

金融服务覆盖面的覆盖广度和代表金融服务使用情况的使用深度，而数字化程度在三个地区的差异不明显。

实证结果验证了数字普惠金融受经济发展的影响，其区域发展不平衡的内在逻辑是由经济发展的不平衡引起

的。虽然市场在资源配置中发挥决定性作用，对保障数字普惠金融持续健康发展至关重要，但是金融内生成长

主体完全按照内部规则自由竞争，缺失外部规则的目标引导会带来内生成长的局限，数字普惠金融仍离不开政

府与“有效市场”的良好协同，政府部门应因势利导助推数字普惠金融实现系统化布局。

关键词：数字普惠金融；内生金融发展理论；金融功能理论

中图分类号：F832.5文献标识码：A文章编号：1002-6487（2024）21-0150-06

发展理论和金融功能理论框架下，解析数字普惠金融发展

0引言的动机和路径，对数字普惠金融区域发展不平衡性进行实

证测度，以期为理解数字普惠金融的系统性布局提供有力

当前，数字普惠金融在全球范围内得到了快速发展，的理论解释。

中国的数字普惠金融发展尤为突出，从成长历程来看，数

字普惠金融发展并不脱胎于传统的普惠金融行业，而是始1理论分析与研究假设

于金融科技企业提供的新型数字金融业务。金融科技企业

通过信息技术与传统金融业态的结合，推出了众多具有1.1数字普惠金融区域发展的不平衡性

创新性和实用性的数字普惠金融产品和服务，降低了成对于数字普惠金融区域发展不平衡性的问题，很多学

本、扩大了服务范围，这种新型数字金融模式已经成为者运用实证研究方法对其时空分布特征和演变规律进行

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数字普惠金融的重要原动力和增长点。这种新型金融了研究。然而，这些研究主要是从数字普惠金融总体

服务模式突破了地理上的限制，偏远地区的用户可以通发展水平的角度比较不同区域的差异，很少从数字普惠金

过物理网点的地理限制，将金融服务渗透至中西部地区，融发展水平各维度的角度进行具体分析。数字普惠金融

但是在实际发展过程中，数字普惠金融依然出现了区域包括覆盖广度、使用深度和数字化程度，数字化程度解决

发展不平衡的情况。很多学者从空间分布特征和时空演了金融服务效率不高的问题。数字普惠金融通过互联网、

化规律的角度分析了数字普惠金融发展的差异性，数字移动设备等渠道，将金融服务延伸到偏远地区和欠发达地

普惠金融这种新型服务模式既然已经突破了地理限制，区，为广大群众提供便捷、低成本的金融服务，扩大了金融

那么差异化发展的格局又是如何形成的？其内在原因服务的覆盖面。同时，数字普惠金融不仅提供基础的金融

是什么？数字普惠金融发展的区域不平衡性是否具有同服务，还提供理财、保险、投资等多元化的金融服务，通过

普惠金融一样的成长根源？如何从理论上解释数字普惠大数据、人工智能等技