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2024年中级银行从业资格考试《个人理财》考试历年高频考点试题专家甄选版带答案

卷I

一.单选题(共50题)

1.有经验的理财师才理财规划书上，通常第一页会是（）。

A.一整页的假设

B.一整页的法律声明

C.一整页的摘要

D.致该客户及其家庭的一封信

正确答案：D

2.被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行（）；其次（）；最后是（）

A.遗赠抚养协议；遗嘱；法定继承

B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱

C.遗嘱；遗赠抚养协议；法定继承

D.遗嘱；法定继承；遗赠抚养协议

正确答案：A

3.现金比率=现金/流动负债，这里的现金包括存货和应收账款。

A.正确

B.错误

正确答案：B

4.适合养老理财的常用工具还有：银行理财产品、债券、基金、贵金属、商业养老保险、信托、房产等。

A.正确

B.错误

正确答案：A

5.在股票市场波动较大的情形下，某投资者对债券投资较有兴趣，为此向理财师咨询，而关于债券投资的风险，理财师的阐述正确的是（）。

A.利率变化使投资者面临价格风险和再投资风险

B.债券降级风险属于流动性风险

C.投资者不会面临汇率风险

D.当利率下降，债券价格上升，利息再投资收益也会增加

正确答案：A

6.通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。

A.正相关

B.负相关

C.不相关

D.先正相关后负相关

正确答案：A

7.（?）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并做出承保或拒保或者有条件承保的选择

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险选择原则

D.风险确定原则

正确答案：C

8.()是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。

A.两全保险

B.万能寿险

C.定期寿险

D.终身寿险

正确答案：C

9.投资者投资的资产品种很多，既买基金又买股票、国债，此时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益，对应的是________指标，该指标越大，表明组合资产的实际业绩越________。()

A.夏普；差

B.特雷诺；差

C.夏普；好

D.特雷诺；好

正确答案：D

10.资产负债率等于负债总额除以（）

A.流动负债

B.流动资产

C.资产总额

D.资产负债

正确答案：C

11.与个人投资者对信息（）相反的是，职业的投资经理人以及证券分析师跟多的是表现为（）。

A.反应不足，反应过度

B.过分自信，反应不足

C.反应过度，反应不足

D.反应不足，过分自信

正确答案：C

12.准备的退休基金在投资中应寻求()之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。

A.稳健性和收益性

B.开放性和稳健性

C.风险性和收益性

D.多元性和稳健性

正确答案：A

13.在理财规划服务中，通常是以()的时点作为“规划元年”的开始。

A.理财规划开始制订

B.理财规划正式实施

C.理财规划书制作完成

D.理财师与客户正式建立合作关系

正确答案：B

14.激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身的情况的一些变化，其中不包括（）。

A.资产状况发生改变

B.家庭状况发生改变

C.国家政策发生变化

D.事业上的变化

正确答案：C

15.遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（）。

A.无人继承办理

B.代位继承办理

C.转继承办理

D.法定继承办理

正确答案：D

16.在名义利率相同的情况下，下列对企业发行债券最不利的复利计息期是（）。

A.1年

B.半年

C.1个季度

D.1个月

正确答案：D

17.王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税()元。

A.4800

B.5200

C.5000

D.5600

正确答案：B

18.下列各项不属于责任保险主要险种的是()。

A.提货不着险

B.产品责任保险

C.雇主责任保险

D.职业责任保险

正确答案：A

19.夫妻之间的权利义务关系不包括（）。

A.相互扶养

B.相互继承

C.相互抚养

D.平等处理共有财产

正确答案：C

20.客户关系管理是一种管理技术，通过呼叫中心、数据库和数据挖掘提供自动化解决方案。

A.正确

B.错误

正确答案：A

21.经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的企业外资本运作经验，对银行依赖度很低。这类中小企业主可以归类为精明生意人（）

A.正确

B.错误

正确答案：A

22.有的教育保险提供教育金，还提供()。

A.医疗费

B.安家费

C.生育费

D.婚嫁金

正确答案：D

23.()是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.评估风险管理效果

正确答案：A

24.以下不属于企业经营理念的发展阶段的是