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初级银行从业资格考试《个人理财》模拟真题三

1单〔选题〕业票据市场的主体不包括（）。

A.发行者

B.监管者

C.投资者

D.销售

正确答案：B

参考解析：业票据市场主体包括发行者、投资者、销售。

2单〔选题〕在理财顾问服务中，承担资金管理与运用风险的是（）。

A.银行

B.客户

C.客户经理

D.银行和客户共同承担

正确答案：B

参考解析：理财顾问服务是指业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、

个人投资产品推介等专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介

绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受业银行和理财人员提供的理财顾

问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担日此产生的收益和风险。

3单〔选题〕（）不属于金融机构为客户提供的个人理财专业化服务。

A.财务分析

B.财务规划

C.投资顾问

D.储蓄存款

正确答案：D

参考解析：个人理财业务活动中法律关系的主体主要有两个：金融机构和客户。金

融机构和客户是两个平等的民事主体，金融机构为客户提供的财务分析、财务规划、

投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

4单〔选题〕以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资是（）的理

财特征。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期正确答案：D

参考解析：在高峰期，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投

资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配

置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。

故本题选D。

5单〔选题〕如果业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一

致，应当采用（）。

A.格式条款

B.非格式条款

C.标准条款

D.固有条款

正确答案：B

参考解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

6单〔选题〕下列关于信托计划的说法中，错误的是（）。

A.信托财产权利主体与利益主体相分离

B.信托具有融通资金的功能

C.信托利益分配、损益计算遵循预测原则

D.受托人不承担无过失的损失风险

正确答案：C

参考解析：信托具有以下特点：（1）信托是以信任为基础的财产管理制度。2（）信

托财产权利主体与利益主体相分离。3（）信托经营方式灵活、适应性强。4（）信托

财产具有独立性。5（）信托管理具有连续性。6（）受托人不承担无过失的损失风险。

7（）信托利益分配、损益计算遵循实绩原则。（8）信托具有融通资金的职能。

7单〔选题〕国外个人理财业务萌芽时期是指（）。

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到80年代

C.20世纪80年代到90年代

D.20世纪90年代中后期

正确答案：A

参考解析：个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经

历了以下几个阶段。20世纪30年代到60年代是个理财业务萌芽时期；

20世纪60年代到80年代是个理财业务的形成和发展时期；20世纪90年代中后期

是个理财业务成熟时期。

8单〔选题〕投保根据保险合同的规定，为被保险或者受益取得因约定保险事

故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是（）。

A.保险标的

B.保险费

C.保险赔偿

D.以上都不是

正确答案：B

参考解析：保险费是投保根据保险合同的有关规定，为被保险或者受益取得

因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付