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2024年中级银行从业资格考试《个人理财》考试历年高频考点试题专家甄选版带答案
卷I
一.单选题(共50题)
1.法律声明文件必须和现行的相关法律、法规和规章制度等保持一致,通过理财师所在的金融机构()的审核,并由该部门根据监管要求对其进行及时更新。
A.营业部门
B.风险管理部门
C.合规部门
D.监察稽核部门
正确答案:C
2.已知某市场上股票型基金的期望收益率为10%,债券型基金的平均收益率为5%,投资者王先生的期望收益率为8%,若选择以上两种基金构建投资组合,则股票型基金的比例应为()。
A.40%
B.50%
C.55%
D.60%
正确答案:D
3.在消费税税率中,以下商品不属于定额税率的是()
A.成品油
B.啤酒
C.黄酒
D.白酒
正确答案:D
4.小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险,下列适合小张购买的寿险品种是()。
A.分红保险
B.万能寿险
C.两全保险
D.年金保险
正确答案:B
5.某债券面值100元,每半年付息一次,利息5元,债券期限为5年,若一投资者在该债券发行时以118.66元购得,则其实际的年收益率是()。
A.5.88%
B.6.09%
C.6.25%
D.6.41%
正确答案:B
6.教育投资规划开始得越早,家庭需要定期投资的金额(),对家庭的财务负担也()。
A.越小;越小
B.越小;越大
C.越大;越大
D.越大;越小
正确答案:A
7.以下关于教育保险说法不正确的是()。
A.教育金保险通常具有强制储蓄的功能
B.教育金保险实际上是一种集中储蓄、分期支付的方式
C.教育金保险一般都具有投资分红功能
D.保费豁免是教育金保险的一个优势
正确答案:B
8.定额给付型医疗保险在理赔给付时,不论被保险人实际支出的医疗费用是多少,都按照合同约定的固定金额予以给付()
A.正确
B.错误
正确答案:A
9.理财规划书的装订需要奢华,以体现理财师及其所代表的金融机构的服务水平和专业性。
A.正确
B.错误
正确答案:B
10.杨家有三兄弟杨甲、杨乙和杨丙,杨丙幼年时送给陈某作养子,杨丙结婚时,陈某为其盖了二层的新房,因邻居失火,该房屋被烧毁。杨丙的生母就将自己的住房腾出来,让杨丙夫妇及陈某居住,不久杨丙的生母病故。杨甲与杨乙要收回房子,杨丙认为自己有权继承母亲遗产。依照法律规定,死者的遗产由()继承。
A.杨甲和杨乙
B.杨甲、杨乙和杨丙
C.杨甲、杨乙、陈某
D.杨甲、杨乙、杨丙及陈某
正确答案:A
11.银行代理国债的利率风险又称()。
A.价格风险
B.信用风险
C.赎回风险
D.提前偿付风险
正确答案:A
12.()是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险
A.人寿保险
B.人身意外伤害保险
C.健康保险
D.生存保险
正确答案:A
13.2/3的客户离开商家是因为得到的()不够。
A.关怀
B.服务
C.满意
D.体验
正确答案:A
14.下列说法不正确的是(?)。
A.在教育投资规划的原则中,专款专用是教育金筹备过程中的首要原则
B.教育开支属于刚性需求、无多大弹性可言,所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报,而是着重在分散风险、安全稳健的基础上,力求长期的预期收益和教育规划目标的实现
C.理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好,在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下,认真制定积极稳妥的储蓄投资计划
D.设立教育资金专门储蓄、投资账户,可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时,中途把教育金用于其他用途,造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况
正确答案:A
15.遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的份额。
A.正确
B.错误
正确答案:A
16.忠诚客户解决了现有客户的维护和新市场的开发。
A.正确
B.错误
正确答案:A
17.经常与资金方打交道,对投资感兴趣,并精通投资的企业主,通常具有多年的企业外资本运作经验,对银行依赖度很低。这类中小企业主可以归类为精明生意人()
A.正确
B.错误
正确答案:A
18.如果贷款学生违约不能如期归还所借贷款,则应该由学生家长负责归还全部贷款。
A.正确正确
B.错误错误
正确答案:B
19.马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线,每个投资者都有自己的无差异曲线族,关于无差异曲线的特征说法不正确的是()。
A.向右上方倾斜
B.随着风险水平增加越来越陡
C.无差异曲线是由自己的风险??收益偏好决定的
D.与有效边界无交点
正确答案:D
20.中小企业闲置资金理财主要投资于()。
A.高收益的产品
B.低风险性的产品
C.高流动性的产品
D.低流动性的产品
正确答案:C
21.()
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