融资性担保业务管理办法.pdfVIP

融资性担保业务管理办法

第一章总则

第一条为了规范融资担保有限公司(以下简称本公司)担保行为，保证融资

担保业务的安全，有效防范、控制和化解业务风险，促进公司所属公司融资

担保业务积极稳妥地开展，根据《公司所属担保公司管理暂行办法》等公司

以及国家有关政策、法规的规定，制定本办法。

第二条本办法所称公司所属担保公司是指公司直接管理具有独立法人资格经

营融资性担保业务的有限责任公司或股份有限公司。(简称：担保公司)

第三条本办法所称公司监管部门是指负责监督管理担保公司的公司监督管

理部门。

第四条本办法所称融资担保业务是指《公司所属担保公司管理暂行办法》第

八条规定经公司许可并且由政府管理部门批准的业务。

第五条担保公司在开展担保业务中，从被担保人提出担保申请开始到担保业

务相关权利义务终结的全过程进行管理，包括项目初审、项目评审、担保方

案落实、风险监督与防范、风险化解与处置。

第六条担保公司开展担保业务应当以审慎客观、风险分散、审核独立为操

作原则，建立规范有效的担保业务风险控制体系。

第二章担保的对象和条件

第七条担保公司的担保对象应符合下列条件：

1.有固定经营场所，在工商行政管理部门合法注册的企事业单位;

2.行业符合国家政策、产业规划，不涉及国家明令禁止的行业;

3.获得贷款银行等金融机构的认可，有充分的还款能力和还款意愿;

4.公司监管部门要求的其他审慎性条件;

第八条对以下担保对象原则上不接受担保委托：

1、企业成立时间不到一年;

2、有资信不良记录者;

3、法定代表人或控股大股东有犯罪记录;

4、企业主要股东有不良信用记录。

第1页共10页

第三章担保的申请与受理

第九条凡符合本办法第二章规定条款的企业法人可直接向我公司或由贷款银

行等金融机构推荐提出书面担保申请。

第十条企业申请担保应按照担保公司要求填写《委托担保申请书》，同时应

根据《融资担保业务资料清单》的标准提供以下类型文件，并保证资料的真

实性与合规性：

1、企业和股东法律类型文件

2、企业和关联企业经营类型文件

3、企业和股东资产类型文件

4、企业担保所需的其他类型文件

第十一条担保公司应按照《融资担保业务承保准则》受理企业担保申请;

第十二条业务部指定专人负责项目受理，包括核实有关资料原件与复印件一

致性、审理受理条件、提出受理意见，在初步认定事实的基础上，对符合条

件的项目予以正式受理、编号、登记、装订并填写《项目受理表》通知担保

公司相关部门。

第四章项目初审

第十三条担保项目实行A、B角项目负责制，A角由业务部委派，B角由风险

管理部委派。

项目初审包括尽职调查和风险分析，A、B角必须根据勤勉尽职、全面独立的

原则对担保项目及申请担保企业进行全面的实地尽职调查和风险分析。A角负

责项目各方的联络与补充资料收集，并出具《担保尽职调查报告》;B角负责

审核《担保尽职调查报告》并出具《担保风险分析报告》，当A、B意见有分

歧时，B角必须在报告书上出具自己的意见。

第十四条项目初审过程中若发现企业出具虚假资料、重大经济决策失误、违

法乱纪问题或者企业主动要求撤回担保申请等影响到初审工作继续进行时，

项目A角应在《项目处理表》上写出初审终止说明，经业务部负责人签署意

见并报主管领导同意后归档。若因企业要求暂缓处理或不能提供某些重要资

料等，以致影响初审工作的，项目A角可在《项目处理表》中出具暂缓处理

意见，经业务部负责人批准可予以暂缓处理。

第十五条项目初审完成后，A、B角分别将《担保尽职调查报告》和《担保风

第2页共10页

险分析报告》报送本部门负责人，各部门负责人复核无