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数字人民币对人民币国际化的影响分析

摘要：在双循环“”新发展格局下，我国提出了加快金融业数字化转型。中国人民银行

已先后开展了三批数字人民币试点测试，数字人民币的应用场景在不断扩大。本文通过分

析数字人民币对人民币国际化的影响及战略意义，探讨发展数字人民币的困难和挑战，从

而进一步提出通过数字货币促进人民币国际化的对策。

关键词：数字人民币；人民币国际化；影响

随着数字经济的蓬勃发展，越来越多的国家开始探索其法定货币的数字化。在这一趋

势下，我国提出了在双循环“”新发展格局下，加快金融业数字化转型，扩大数字人民币的

应用场景。数字人民币对人民币国际化有着积极影响及重要战略意义，但也面临不少困难

和挑战，但可以通过采取一系列措施使数字货币助力人民币国际化。

一、数字人民币发展现状

鉴于央行数字货币在未来很有可能成为大国货币竞争的重要手段，当前世界主要经济

体都越来越积极地从理论和试验层面开展央行数字货币的研发工作。我国数字人民币布局

也取得了阶段性进展。我国自2014年开始准备推行数字人民币，并在2019年加快了数字

人民币的应用。2020年，央行数字研究院正式宣布首批“四地一场景”试点（深圳、苏州、

雄安、成都和冬奥会）。2021年，第二批面向公众的数字人民币试点在上海、海南、长

沙、青岛、大连和西安建成，稳妥“开展数字人民币试点测试”也成为这一年中国人民银行

十大重点工作之一。2022年4月2日，人民银行宣布，天津、重庆、广州、福州、厦

门、杭州、宁波、温州、湖州、绍兴、金华等11个城市，成为数字人民币第三批试点地

区。

二、数字人民币对人民币国际化的积极影响

从长期来看，数字人民币的发行和使用能够增强人民币的使用便捷性和竞争力，同时

伴随着我国经济实力与综合国力的逐步提升、国际贸易水平与金融服务开放度的进一步改

善、跨国支付结算体制的逐步健全，数字人民币将助力推动人民币国际化的进程。

（一）数字人民币为我国金融发展提供强劲动力

一方面，依托于数字人民币电子支付系统的强大监控力量，人民银行可以更好地了解

和管理我国金融机构资源的流动，使更多的资本流入实体经营部门；另一方面，数字货币

的出现使得点对点支付成为可能，银行在经济系统中的重要性将会下降，由此倒逼商业银

行创新改革以适应数字人民币所产生的强大冲击。我国的金融市场也将由此变得更加完善

和高效，从而吸引更多的境外投资者，推动人民币国际化进程。

（二）数字人民币将提升人民币的国际支付份额

数字人民币将逐步扩大人民币国际化的发展空间，通过区块链技术及其他科学方法的

应用实现其功能分离，形成与其他币种的直接人民币询价关系，实现数字人民币的跨国交

易与清算，从而实现人民币价值尺度、流通手段、支付手段和价值储藏职能的国际化。随

着央行法定数字货币的试点推行，使用领域也将由目前的小型零售逐步推广至小额贸易结

算、企业融资和跨国付款结算等领域，提升人民币的国际支付份额。

（三）数字人民币跨境支付体系的构建有利于维护我国金融主权

我国跨境清结算系统仍高度依赖美国的SWIFT体系和CHIPS体系，这对国家资金安

全和金融主权来说是巨大的挑战。由于SWIFT体系和CHIPS体系已成为美国金融霸权的工

具，因此建立一种新型的国际清结算网络已成为不少国家的共识。数字人民币的跨国支付

系统将省去所有第三方中介环节，进行点对点实时互动，在有效降低成本的同时迅速实现

贸易支付。这无疑将进一步加速人民币国际化进程。

（四）数字人民币有助于提升人民币国际话语权

数字领域的国际竞争日趋加剧，数字人民币的率先发行和尽快普及应用，将有效提高

人民币的全球市场话语权。数字货币领域的标准之争事关我国安全的切身利益，而法定数

字人民币在全世界的首先发布和成功运营，将能够更迅速地抢占科技发展与应用的制高

点，也可以更有效提高数字时代人民币的全球话语权。

三、数字人民币面临的挑战

（一）市场层面：人民币尚未实现完全可自由兑换，外汇市场流动性不足

从长期来看，数字货币电子支付发展推进人民币国际化的约束因素并不是技术，而是

资本账户能否实现自由可兑换。只有实现人民币完全可自由兑换，我国数字货币才可以实

现更加高效的跨境支付和清算。

（二）法律层面：国内相关立法尚处于空缺状态

从顶层设计看，应尽快突破数字