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中小银行上云趋势研究分析报告

前言

随着信息技术的迅猛发展和金融行业的深刻变革，云计算作为一种灵活、高效、安全的信息技术解决方案，逐渐成为各行各业转型升级的重要选择。中小银行作为金融体系的重要组成部分，其在数字化转型中面临着前所未有的机遇和挑战。本报告通过调研50家中小银行并对其中7家进行深入访谈，研究中小银行上云趋势，深刻剖析中小银行上云现状、面临的问题以及未来发展的方向，旨在加速中小银行上云进程，助力产业发展。

目录

一、中小银行云发展历程 1

（一）中小银行概况分析 1

（二）银行业云计算架构演进 1

（三）中小银行上云政策解读 3

二、中小银行上云现状分析 6

（一）调研方式 6

（二）中小银行云市场情况 6

（三）中小银行云改造分化差异较大 13

三、中小银行上云面临的困难与挑战 18

（一）中小银行云改造整体速度放缓 18

（二）云上业务的安全合规成为中小银行上云痛难点 20

四、中小银行上云趋势与展望 22

（一）政策支持与市场需求双向驱动中小银行上云 22

（二）银行业用云上云呈阶梯状分布，中小银行成影响上云进程关键.23

（三）自主创新成为中小银行上云安全关注重点 24

（四）金融行业云/团体云或成中小银行上云新选择 25

（五）AI大模型结合云业务，助力中小银行用云上云 27

附录中小银行上云典型案例 29

（一）上海银行新一代云上数据仓库建设项目 29

（二）昆山农商银行分布式云平台项目 31

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一、中小银行云发展历程

（一）中小银行概况分析

中小银行即中小商业银行，一般以银行资产额为标准从而界定银行大小。本报告将国有大型商业银行、股份制商业银行以外的其他银行视为中小银行，主要包括城市商业银行、民营银行、农村商业银行、农村信用社等银行业机构。根据国家金融监督管理总局最新公开的《银行业金融机构法人名单》显示，截至2024年06月，全国共有商业银行3936家，其中中小银行3918家，占商业银行的99.5%。根据国家金融监督管理总局统计数据，2024年第二季度中小商业银行总资产占商业银行总资产的30%（如图1所示），在国家经济中扮演着重要角色。中小银行发展情况对银行业整体发展有着重要的意义。

来源：国家金融监督管理总局图12024年第二季度商业银行总资产占比情况

（二）银行业云计算架构演进

随着银行业务和云计算技术的不断发展，银行业云计算架构大体经历了单体架构、集成云架构和云原生架构三个阶段，整体朝着为银

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行业务提供更便利的服务方向演进。

1.单体架构阶段

在IT架构的演变过程中，单体架构阶段几乎是国内每家银行都必经的阶段。在这个阶段，银行的业务种类和信息系统相对单一，涉及核心、交易、网银、手机银行和管理等业务系统运行环境的小型机和服务器数量不多，随着机构业务的迅速发展，银行采购大量Power小型机和X86服务器，这些设备随着业务系统建设项目购买，烟囱式的供给，高配低用、专机专用、资源孤岛的情况普遍存在，而一些迫切需要资源扩容的系统却没办法第一时间得到满足。总体来看，整体设备CPU、内存等资源使用率非常低，单机的性能也逐渐无法支撑业务应用的需求，资源供给周期的增长也导致上线投产的风险大大增加。因此，资源的整合分享、单机性能的提升和资源的快速供给与部署成为该阶段亟需解决的问题。

2.混合云架构阶段

在单体架构阶段的困难导向下，银行开始引入虚拟化技术，朝着预留设备资源池、分布式部署资源节点和建设纳管异构资源的混合云架构阶段发展。在该阶段下，散沙式的虚拟化资源池只能是架构转型过程中的“临时中转站”，同构虚拟资源池云化、异构多云管控统一化，多云软硬件编排自动化的混合云架构才是最终“目的地”。一方面，混合云架构混合多个云平台以提供一个协调的服务集合，并利用不同云计算平台的不同优势为一个或多个业务功能提供服务。另一方面，通过混合云架构能够体验不同平台的资源，这些资源之间不会相

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互排斥，可以引入专门的“聚合”接口以在一个或多个平台上实现优化和统一的体验。集合云架构实现了软硬件资源异构共存、软硬件编排模板的统一和规范化落地，提升了资源的自动化部署效率并降低了人工运维的成本。

3.云原生架构阶段

然而，随着业务进一步变革和完善，业务需求日渐丰富、迭代速度不断加快，银行业的数字化转型需要有更为成熟的IT架构、敏捷交付流程和技术风险保障机制做支撑，在这样的背景下，云