2022城市消费券安全调研报告.pdfVIP

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目录

前言3

一城市消费券的的积极作用4

1.1什么是消费券？4

1.2城市消费券发放规模5

1.3城市消费券发放形式9

1.4城市消费券核销情况11

二城市消费券风险分析13

2.1消费券背后的黑灰产13

2.2招募“刷手”冒名领券14

2.3利用作弊软件批量抢券17

三黑灰产套现分析19

3.1黑灰产“合作”套现术语解释及分析19

3.1.1相关术语19

3.1.2套现流程20

3.1.3套现分析22

3.2黑灰产“合作“套现过程实录24

3.2.1出劵人主动联系和黑灰产的实录24

3.2.2黑灰产与商家对话实录25

3.2.3黑灰产提供抢券信息、交易和返款实录26

3.2.4黑灰产套现各地消费券实录27

3.3黑灰产转售套现39

四企业如何防范黑灰产39

4.1终端风险环境监测40

4.2客户端安全防护40

4.3业务安全策略防控40

4.3.1风控维度建议40

4.3.2处置建议41

4.3.3防控产品组合建议41

五关于我们42

5.1顶象简介42

5.2部分客户43

5.3联系我们44

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前言

新冠肺炎疫情发生以来，全国多地将发放消费券作为提振消费，拉动经济的举措之一。据商

务部初步统计，有28个省市、170多个地市统筹地方政府和社会资金，累计发放消费券达

到190多亿元。

其中，餐饮和旅游业是政策补贴的重点，在所有提出发放消费券的省份或城市中，有70%的

地区发放的消费券中包含餐饮行业，近50%发放的消费券包含旅游业（包括酒店）。此外还

有40%左右的地区发放了零售类消费券（包括百货、超市、便利店等），不少省市重点扶持

了体育和文化产业。

伴随抢券热潮，黑灰产也闻风而来。据顶象防御云业务安全情报中心监测发现，多地消费券

存在着大量套现、虚假交易风险，消费券很大部分落到了不法团伙的口袋中。这些不法团伙

利用社群、社区、电商平台，兜售消费券及抢券外挂软件，不仅扰乱了消费券发放秩序，更

破坏了拉动消费的初衷。

顶象呼吁有关部门加强综合监管和惩戒。同时，各地发放消费券应从安全角度出发，选择具

备完善的用户审核和业务风控能力的可靠平台。

基于此，北京顶象技术有限公司推出《城市消费券安全调研报告》，旨在梳理疫情下城市消

费券面临的风险以及相应的防控策略，为打击黑灰产提供安全角度的建议及指导。

本报告主要对城市消费券的发放情况和黑灰产手段进行分析，梳理了城市消费券目前存在的

风险，进一步提出了防控建议。

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一城市消费券的的积极作用

1.1什么是消费券？

“消费券”是指政府部门或企业在因经济不景气导致民众消费能力大幅衰退时发放的一种专

用券及支付凭证，借此来刺激消费。消费券在短时间内对“疫情后经济”的重振起到了积极

的促进作用。

消费券通过政府和媒体必要的造势和有限的支出，在较大程度上恢复消费者信心，带动消费

者返回商场，起到四两拨千斤的作用。特别是零售业有“以节兴市”的营销传统，通过统筹

策划形成消费季或购物节，最大程度上促进消费。

2020年3月，南京市率先宣布将面向市民和困难群体发放总额3.18亿元的消费券，紧接着，

杭州也宣布向全体在杭人员发放16.8亿元消费券。

2020年3月13日，发改委等23个部门联合发布《关于促进消费扩容提质加快形成强大

国