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商业银行普惠金融信贷风险管理研究

寸永琴

农行香格里拉市支行，云南迪庆674499

摘要：普惠金融作为一种旨在提高金融覆盖率、改善金融服务平等性的理念，在全球范围内得到推广。商业银行

作为普惠金融业务的重要参与者，在支持实体经济、促进金融普惠等方面发挥着关键作用。然而，普惠金融信贷

业务面临较高的风险，对商业银行的风险管理提出了挑战。本文旨在研究中国商业银行普惠金融信贷风险管理，

分析其现状、存在的问题及成因，并提出相应的对策建议。

关键词：我国商业银行；普惠金融；信贷；风险管理

中图分类号：F832

普惠金融是指通过金融工具和服务，为低收入人商业银行积极创新普惠金融信贷产品，如小额信

群、农村地区和小微企业等融资难度较高的群体提供用贷款、供应链金融、创业担保贷款等。

可负担的金融服务。作为商业银行的重要使命之一，1.2.4优化审批流程

普惠金融信贷在我国金融业发展中具有重要意义。随商业银行运用金融科技手段，优化信贷审批流程，

着经济社会的快速发展，对普惠金融的需求日益增加，提高审批效率。

但同时也面临着许多挑战与风险。商业银行在开展普1.2.5加强风险防控

惠金融信贷时，需要遵循风险管理的原则，确保资金商业银行采取多种措施防范普惠金融信贷风险，

安全和合规经营。因此，研究普惠金融信贷的风险管包括设置风险防范指标、加强贷后管理、完善信息安

理策略，对于商业银行提高风险抵御能力和发展可持全管理等。

续的普惠金融模式具有重要意义。1.3普惠金融信贷风险管理效果评估

1我国商业银行普惠金融信贷风险管理现状1.3.1信用风险方面

分析受经济环境、行业波动等因素影响，商业银行普

惠金融信贷业务面临一定的信用风险。

1.1普惠金融信贷业务规模与增长情况

1.3.2操作风险方面

近年来，我国商业银行普惠金融信贷业务规模稳

商业银行在普惠金融信贷业务中存在一定的操作

步增长，服务覆盖面逐渐扩大。普惠金融信贷产品在

风险，如内部控制不足、员工道德风险等。

贷款余额、客户数量等方面均呈现上升趋势。此外，

1.3.3市场风险方面

商业银行逐步降低普惠金融信贷门槛，加大对小微企

受到利率、汇率等市场因素影响，商业银行普惠

[1]

业、个体工商户、农村地区等特定群体的支持力度。

金融信贷业务可能面临市场风险。

1.2商业银行普惠金融信贷风险管理制度与实践

2普惠金融信贷风险的特点

1.2.1设立专门部门

许多商业银行成立了普惠金融事业部，负责普惠（1）客户群体较为广泛：普惠金融客户主要包括

金融业务的发展与风险管理。小微企业、农户和低收入人群等，这些客户的还款能

1.2.2制定专项政策力有限，且行业特点和地域差异较大。（2）风险分散

商业银行针对普惠金融信贷业务制定了专门的信