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湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1.唐先生个人财务状况1

2.唐先生风险特征2

3.唐先生证券投资组合方案设计3

3.1计划配置股票4

3.2计划配置基金5

4．预期收益7

参考资料9

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唐先生证券投资组合方案设计

1.唐先生个人财务状况

唐先生今年51岁，为某餐饮店的老板，月薪为2万元（税后），没有年终

奖金，在餐饮店兼职经营一家美团优选每个月有1500元。自己缴纳五险一金，

有一辆价值21万元的私家车和一套价值90万元的自住房。采用等额本息方式

还款，车辆贷款为10万元，计划3年还清。住房贷款60万元还款期限为10

年（假设贷款利率为5%）。唐先生在银行有18万元的定期存款、9万元的活期

存款（不考虑存款利息收入），1.2万元的现金流。每个月基本花费4200元。

汽车保险每年5000元，赡养费每个月1000元休闲娱乐每个月600元。关于投

资方面，唐先生尝试不多，前期没有投资经验听劝别人建议买股票后面因没有

操作正确导致亏损过高退出股票市场就没再购买过产品。

表1-1唐先生资产负债表

资产负债

项目金额/元项目金额/元

现金及活期存款102000房屋贷款余额600000

定期存款180000汽车贷款100000

自住房产900000

汽车210000

资产总计1392000负债总计700000

净资产692000

表1-2唐先生现金流量表

项目金额元/项目金额元/

工资及奖金240000基本支出50400

利息收入0休闲娱乐7200

其他收入18000赡养费12000

房屋按揭支出76367

汽车保险5000

汽车按揭支出35965

收入合计258000支出合计186932

年结余71068

从表1-1资产负债表中可以了解到唐先生储蓄意识较强，资产的结构主要

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是房子、汽车和存款，没有投资产品，但是负债比较多。唐先生的主要收入从

表1-2现金流量表中可以看出是工资