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苏宁金融O2O模式分析

摘要：互联网金融是金融发展的一个热点问题，2015年

5月29日正式开业运营的苏宁消费金融公司，正式开启了全

新的“金融O2O模式”，加快了企业体制改革。苏宁“金融

O2O模式”的实施，对国内不少企业战略转型起到了很好的

借鉴作用，但作为业内第一家O2O企业，缺乏时间沉淀和经

验累积，还存在缺乏互联网金融人才，全金融战略布局存在

风险，缺乏培训和宣传导致员工认识不一这三个主要问题。

本文以苏宁金融为例，借助了两种分析工具：PEST(宏观环境

分析模型)分析和SWOT(态势分析法)分析，分析了苏宁金融

的内外部环境。分析了苏宁金融的核心竞争力和“金融O2O

模式”的运作方式。提出了引进培养大量互联网金融专业人

才，推进全金融战略上要有舍弃，塑造和谐融洽的工作氛围

三个相应的解决对策。

关键词：互联网金融O2O模式苏宁金融

1O2O模式的概念及特点

1.1O2O的概念

O2O即在线到离线（OnlineToOfine）。商家在网上平台

上向客户展示商业、商品信息等，客户先在线上进行浏览并

选购付款，然后到实体店进行体验。

1.2O2O的特点

O2O是将实体店面这一种传统的经营模式与互联网技术

融合在一起，打造出的一种既具有推广作用又具有成交作用

的新型商业模式。它具有以下特点。

1.2.1本地化

O2O具有典型的区域性特点。O2O模式虽然是在传统经

营方式基础上衍生出的能够充分整合资源的新型经营模式，

但它的主体业务依然是实体商业，因此，它与实体商业之间

是相互对应关系。商家用互联网平台进行线上营业推广，必

须在推广的范围内进行相应线下实体系统的配套。不然，这

种只注重线上的“空壳”模式毫无意义。

1.2.2在线支付

在线支付是O2O模式的核心。它为O2O建立起了一个

环形的消费链条，能够真实地记录顾客的每一笔交易和为顾

客提供了对商家的产品和服务进行评价的权利。只有实现了

消费者在线支付，才能形成完整的商业形态。

2.苏宁金融O2O模式的现状分析

2.1苏宁金融2015—2017年经营业绩

2014年12月，苏宁金融取得消费金融牌照2015年5月

29日，苏宁消费金融正式开业。自开业之后，2015—2016

年苏宁金融一直是亏损的状态，2016年一年净亏损扩大到约

1.9亿元，亏损同比增长207%，然而，2017年，苏宁金融业

务整体交易规模同比增长129.71%。经过一年的磨合期，盈

利情况实现惊人的逆转。2015—2017年度经营业绩出现巨大

差异的原因分析：前期苏宁金融还是发展阶段，为了推广品

牌增加了大量的促销成本，费用较高。此外，一般互联网金

融企业前三年亏损都是正常现象。

2.2苏宁金融内外部环境分析

2.2.1苏宁金融外部环境分析

(1)政治。近几年来，国家相继颁布了有关政策，“鼓励

线上线下互动，推动实体商业创新转型”。受国家宏观调控

政策的影响，短期内一级市场以及部分发达的二级市场扩大

不会很快，而二级、三级市场消费需求的释放尚需要时间，

它们正处于网络铺设和优化阶段，经营管理成熟度有待进一

步提高。(2)经济。一方面，消费成为了经济增长的新动力；

另一方面，居民消费观念发生了变化：开始讲究生活品质与

格调。(3)社会(Social)。随着网购的大众化，更多的人开始尝

试并接受这种消费形式。根据中国产业信息网发布的消息，

网购规模还将持续扩大，线上销售比例会进一步提高。(4)

技术(Technological)。近年来，在信息技术和互联网技术方面

不断取得了突破，云计算、移动互联网、物联网、三网合一

等技术的发展，将技术创新推向了一个新的高度。

2.2.2苏宁金融内部环境分析

(1)优势(Strengths)。第一，服务站。服务站是苏宁金融

O2O模式在三四线城市发展的重要前提，也是苏宁金融互联

网门店下放的重要工具。第二，物流。苏宁不断加大物流的

投入，投入了200亿元在物流体系建设上，全国有100多个

物流中心。第三，门店。与淘宝、京东相比，苏宁的最大

势是线下门店，线下门店也是苏宁双线同价O2O模式的重要

基础。第四，数据。苏宁开放平台使线上线下积累了大量供

应商、产品销售、客户消费等方面的数据。(2)劣势(Weakness)。

第一，市场地位。苏宁金融与阿