2025年商业银行客户经理资格认证与高效客户管理策略解析.doc

XX年度XX市商业银行客户经理任职

资格考试及客户管理实行方案

指导思想和目的

坚持“以市场為导向，以客户為中心”的经营理念，通过规范的考试考核，科学合理地确定客户经理等级和细分客户市场，全面推行客户经理制，从而培养、吸引和造就一批适应市场需要和我行发展的高素质客户经理队伍，充足调动其积极性和发明性，保证和推进我行营销工作向前发展。

基本原则

公开、公平、公正、竞争、择优的原则；

贴近市场、以便客户、优化人力资源构造的原则；

客户经理报名对象、条件

对象：

全行员工

条件：

具有良好的思想品德和职业道德；熟悉银行资产、负债及中间等重要金融业务；具有较强的市场观念、服务意识和开拓创新精神；有一定的独立工作能力、公关协调能力和語言体現能力；熟悉经济、金融、财务、管理、法律法规等有关知识和金融产品知识。

措施环节

（一）学习动员（月曰——月曰）

市行、各支行、营业部召开员工动员大会，学习有制度规定，让每位员工熟悉这次工作的意义、目的、对象、措施及环节，

（二）公开报名（月曰——月曰）

凡符合任职资格报名条件的人员均可报名，报名人员首先在各支行、营业部报名（市行机关在党群人事部报名），各支行、营业部将报名人员名单搜集汇总后上报党群人事部。

（三）考试考核

客户经理考试考核分笔试、面试和个人经历三部分：

笔试（50分）：金融法规、业务基础知识、金融产品知识、贷款计息、案例分析等。

面试（30分）：员工行為规范（5分）、語言体現（5分）、应变能力（20分）、由考核小组负责对报名人员进行面试，考察其综合素质。（详细内容和方式另行告知）

个人经历（20分）：担任支行行長和副行長分别加4分、3分，每任满一年加1分；担任营销、信贷、储蓄等业务主管加2分，每任满一年加0.5分；金融从业年限按每3年加1分，个人经历最高得分不超过20分。

（四）客户经理任职资格和等级确定

考试考核成绩在75分（含）以上為合格，既可以获得客户经理任职资格。

考试考核成绩位于前20名的為高级客户经理，21至40名為中级客户经理，41名如下為初级客户经理。

客户经理只是一种任职资格，高中级客户经理并不一定分管大中型贷款户，而是根据竞争择优确定。但大中型客户管户人空缺時，只能从高、中级客户经理中选定。

（五）既有客户分管原则

1、辖地管理和细分客户原则：既各支行、营业部原管理的客户原则上仍由各支行、营业部负责管理；各支行、营业部目前所有的存贷客户必须细分到详细的客户经理负责，优质大户不能过于集中在某一种手中，力争同一层次的客户经理可以拥有资源相称的客户，好坏、难易搭配，公平公正；对目前无负责人分管的贷款户须指定负责人。

2、分级管理和继承性的原则：既高级客户经理可以参与分管我行目前14个贷款大户（1000万元以上）；中级客户经理和未获得分管14个贷款大户的高级客户经理可参与分管我行目前的13个中等贷款户（500-1000万元）。如考试考核位于对应的名次和已分管对应的贷款大户，则原则上由原负责人管理。如原分管大中型客户但未获得高中级客户经理资格不得继续分管其客户，由其相对应的客户经理在全行范围内公开竞争，择优聘任。高、中级客户经理只能分管27个大、中型贷款户其中的一种（27个大中型贷款户状况見附件二）；初级客户经理重要分管我行300万元如下的贷款户。目前各支行的存款客户和此后新增的客户按照“谁开拓，谁管理”的原则管理。

3、集中管理和竞争择优的原则：既市行单独成立一种由3名高级客户经理构成的小组对全行的8个重点机构存款户进行集中管理（8个存款大户状况見附件一）；对市行、各支行、营业部的重点存、贷大户可采用公开竞争，择优选用客户经理。

4、区别管理，各负其责的原则：既客户经理重要管理既有存、贷户和开拓客户资源；各支行、营业部的营业室重要负责自然增長存款、柜面服务、安全保卫等工作。

（六）任职资格考试和客户划分程序

（一）由市场营销部和党群人事部统一组织考试考核或进行业绩评估，确定客户经理任职资格和等级。

（二）由各支行行長、营业部主任根据客户划分总体原则细分客户，确定每一位客户经理详细分管的客户，报市场营销部审核。

（三）各支行、营业部根据审核成果组织客户经理交接和到岗。

（六）有并人员的淘汰

凡未获得任职资格和不愿参与任职资格考试的既有正式市场营销员，一律解除劳动协议，如本人自愿，本行同意，可聘任為业务代办员，其管理按照《黄石市商业银行客户经理管理措施》执行。

四、组织领导

為保证本方案的顺利实行，市行成立考核领导小组，组長：行長桂劲东同志，副组長：党委副书记、纪委书记纪大臣和工会主席、党群人事部主任张德祥同志，组员：市场营销部、计划财务部、办公室等部室重要负责人，市场营销部和党群人事部负责本方案的详细组织工作。

详细规定

统一思