第3章金融机构与金融制度.pdfVIP

一、金融机构的性质与职能

（-）金融机构的性质：有广义和狭义之分

1、广义的金融机构，所有从事金融活动的机构，包括接融资领域中的金融机构、间接融

资领域中的金融机构、各种提供金融服务的机构。

2、狭义的金融机构即在间接融资领域中作为资金余映双方交易的媒介，专门从事货币、信

贷活动的机构，主要是中央银行和商业银行等金融机构。

（二）金融机构的职能

1、促进资金融通

2、便利支付结算：

（1）金融机构通过办理存款在账户上的资金转移、代理客户支付，以及在存款的基础上为

客户兑付现款等。

2（）金融机构发挥支付中介职能大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了

结算过程和货币资本的周转，促进了社会再生产的扩大。

3、降低交易成本和风险

4、减少信息成本

（1）在交易之前的信息不对称会导致逆向选择。

2（）在交易之后的信息不对称会导致道德风险。

5、反应和调节经济活动

二、金融机构的类型

（一）接金融机构和间接金融机构

接金融机构是在接融资领域，为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构。

间接金融机构是指它•方面以债务人的身份从资金盈余者的手中筹集资金，•方面乂以债权

人的身份向资金的短缺者提供资金，以间接融资为特征的金融矶构。

接金融机构投资银行、证券公司等

间接金融机构商业银行（最为典型的间接金融机构）

（二）银行与非银行金融机构

银行商业银行•、储蓄银行

非银行金融机构

保险、证券、信托、租赁和投资等机构

（三）政策性金融机构与商业性金融机构

政策性金融机构因政府政策的需要而设立，可以获得政府资金或

税收方面支持

商业性金融机构一般性金融业务的金融机构

（四）其他类型

金融机构体系构成：存款性金融机构、投资性金融机构、契约型金融机构和政策性

金融机构。

三、金融机构体系的构成

存款性金融机构商业银行、储蓄银行、信用合作社

投资性金融机构投资银行、投资基金

契约型金融机构保险公司、养老基金、退休基金

政策性金融机构经济开发政策性金融机构、农业政策性金融机构、进出口

政策性金融机构、住房性金融机构

（一）存款性金融机构

主要业务是吸收个人和机构存款,并发放贷款

存款性金融机构

商业银行储蓄银行信用合作社

（-）投资性金融机构

投资性金融机构主要包括投资银行、证券经纪和交易公司、金融公司和投资基金等.这

些机构服务或者经营的业务内容都是以证券投资活动为核心。

1、投资银行

（1）投资银行是典型的投资性金融机构

（2）基本特征是：综合性，即投资银行几乎包括了全部资本市场业务。

（3）主要资金来源：发行自己的股票和债券筹资。

2、投资基金

（1）投资者的收益来源：分红、基金份额交易的差价

2（）投资基金的优势：投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。

（三）契约型金融机构

这类机构的点是资金来源可靠稳定，资金运用主要是投资，资金的流动性较弱。

养老基金和退休基金是以契约形式组织预交资金，再以年金形式发放给退休人员的金融

组织形式