差错争议业务基础知识(业务管理部).pptxVIP

;目录;目录;一、差错业务概述—概念;银行卡产业相关参与各方;;;;二、差错的流程—业务定位;二、差错的流程—差错处理流程;基本术语定义;基本术语定义;二、差错的流程—差错处理流程;发卡机构;基本术语定义;二、差错的流程—差错处理流程;;;;三、差错的处理;案例1;答案1：收银员首先应检查POS终端并尝试排除故障，如无法及时排除故障可联系收单机构，请求协助或指导。;;;案例3;;持卡人在收银员小王所在的商店消费时，因第一次刷卡未成功，再次刷卡支付该交易款项，但对账单中记录两笔交易，要求退还一笔交易金额。

收单机构提供商户说明，小王称已以现金形式退还持卡人；未提供现金给付凭证。

发卡机构再次联系持卡人确认，持卡人称从未收领现金。

发卡机构遂退单，附件提供持卡人拒付声明。

本案例应由哪一方承担责任？商户收银员的处理存在哪些问题？正确的做法是什么？;;;;;答案1：责任方为收单机构。发卡机构能够提供证据证明“收单商户未尽审卡义务”的违规造成发卡机构损失，故收单机构承担上述交易损失责任。;三、差错的处理;;;;;;01;交易未取得发卡机构授权同意：

收单方未请求授权

收单方授权请求未获批准;;四、差错的防范—防范损失承担;套现;商户欺诈：是指特约商户在受理银联卡交易时，违规操作、蓄意进行欺诈交易或纵容、包庇、协助银联卡欺诈交易的行为。包括恶意倒闭、套现、洗单，虚假申请、侧录等欺诈形式。;套现：商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金。;四、差错的防范—重视交易凭证;;有足够的信息表明，交易处理中产生的非电子交易凭证（如签购单、订购单据及签收单证等）与跨行交易转接系统中记录并已提交结算的电子凭证，所指向的交易是同一笔交易。因此，凭证上相关信息要素的完整性在某种程度上将决定了凭证是否可用。;四、差错的防范—重视交易凭证;四、差错的防范—重视交易凭证;差错争议业务规则服务指南;银联官方网站→产品和服务→成员机构服务→资料下载→业务规范→差错及争议;差错争议业务规则服务指南;QA