02.14_银行核心_存款_大额存单_V2.0.docx

银行核心V2.0

大额存单

德勤管理咨询(上海)有限公司

银行核心—大额存单

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目录

TOC\o1-4\h\z\u1 文档概述 1

1.1 文档目的 1

1.2 内容简介 1

2 业务概念及名词解释 2

3 业务需求概述 3

3.1 业务需求关注要点 3

3.2 业务关键参数配置 4

3.2.1 产品配置关键参数 4

3.2.2 业务运行关键参数 4

3.3 业务流程说明 5

3.4 业务计息规则说明 6

3.4.1 基本规则 6

3.4.2 计息规则 6

3.4.3 付息规则 7

3.4.4 利息税 8

4 关键业务功能分布 9

4.1 概述及说明 9

4.2 大额存单参数配置 9

4.2.1 本节需求关注要点 9

4.2.2 关键业务功能简述 9

4.2.2.1 大额存单产品参数配置 9

4.2.2.2 大额存单产品发售时间配置 10

4.2.2.3 大额存单发售额度配置 10

4.2.2.4 大额存单额度调拨 10

4.3 大额存单业务处理 10

4.3.1 本节需求关注要点 10

4.3.2 关键业务功能简述 10

4.3.2.1 大额存单认购 10

4.3.2.2 大额存单兑取 11

4.3.2.3 大额存单赎回申请 11

4.3.2.4 大额存单手工赎回处理 11

4.3.2.5 大额存单关联账户关系变更 11

4.4 大额存单批量处理 12

4.4.1 本节需求关注要点 12

4.4.2 关键业务功能简述 12

4.4.2.1 大额存单到期/逾期自动兑付 12

4.4.2.2 大额存单赎回处理 12

5 附录 13

5.1 业务功能清单 13

5.2 业务处理规则 15

银行核心—大额存单

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文档概述

文档目的

本文档描述的大额存单是指由本行面向非金融机构投资人（以下简称“投资人”）发行的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

其中，面向个人投资人发行的为个人大额存单；面向机构投资人发行的为单位大额存单。机构投资人包括非金融企业、机关团体和中国人民银行认可的其他单位。

内容简介

本文档从业务概念与基本规则出发，结合实际业务操作中的业务参数配置、业务流程来阐述相关业务需求关键要点以及相应的主要业务功能。

业务概念及名词解释

大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。大额存单在到期之前可以转让，金额为整数。

大额存单发行采用电子化的方式。大额存单可以在营业网点、网上银行、手机银行、直销银行等各渠道发行。

大额存单采用标准期限的产品形式。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。

大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息。

大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。

大额存单允许提前支取和赎回。可以在第三方平台进行转让。

大额存单可以用于办理质押业务，如质押贷款、质押融资等。

业务需求概述

业务需求关注要点

大额存单可以按照不同的发行渠道进行差异化利率定价；可支持定向发售，如仅在网银上发售该期大额存单，或控制仅在某些分行发售该期大额存单。

付息方式可以选择到期一次还本付息或者按一定周期频率付息，到期还本；

大额存单在提前部分支取、提前销户时的多种利息计算方式，如按活期计息、按靠档计息等；

大额存单可支持多次部提；提前部分支取后的本金需大于最低限额；

大额存单可以当日撤单，取消当日的认购交易；

大额存单期限可支持自定义功能；

大额存单到期可以自动兑付，如果存单账户及关联的活期结算账户状态异常，支持逾期后手工兑付或批量自动兑付。

大额存单能支持开立时点和时段存款证明（同存款证明交易功能）。

大额存单可进行行内客户间的全额转让。

大额存单可依据在发行时约定的赎回条件发生时主动赎回投资人持有的大额存单，并可支持多种计息方式来支付投资人的本金和利息。

大额存单可支持7×24销售或者营业日销售，可参数化定制

业务关键参数配置

产品配置关键参数

序号

参数项

参数说明

产品发售开始日

用于定义允许产品开始发售