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第二章个人理财开展史;第一节美国个人理财的开展;考验期:

1987年10月19日世界迎来了所谓的“黑色星期一”，理财师也因此丧失了信用。

成熟期:

根据[2001年职业评估调查]资料显示，在250个职业中，理财师因工作稳定、收入高、环境良好名列第一;2001年美国理想职业排名;二、CFP职业资格;InternationalCFPCouncil——国际CFP理事会于1990成立，它是CFP标准委员会的次级机构，负责在美国以外推广CFP资格，2004年后移交给FPSB〔FinancialPlanningStandardsBoard〕，FPSB目前有26个成员国〔地区〕。;AFP和CFP两级认证

认证要求：4E准那么

教育—EducationContinuingEducation

考试—Examination

从业经验—Experience

职业道德—Ethics;;AFP培训由5门课程组成

金融理财根底

投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休方案、个人税务与遗产筹划

CFP培训由4门课程组成

投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休方案、个人税务与遗产筹划

完成上述课程培训，参加结业考试，通过后获得培训合格证书，之后可参加相应级别的资格考试;AFP资格认证考试科目

《金融理财根底》

CFP资格认证考试科目

专业科目：《投资规划》、《个人风险管理与保险规划》、《员工福利与退休方案》、《个人税务与遗产筹划》

综合科目：《综合案例分析》;职业道德Ethics

正直诚信原那么〔Integrity〕

客观原那么〔Objectivity〕

称职原那么〔Competence〕

公正原那么〔Fairness〕

保密原那么〔Confidentiality〕

专业精神原那么〔Professionalism〕

勤勉原那么〔Diligence〕;三、其他理财职业资格;四、理财师的实际商业经营;第二节世界各国个人理财的开展;二、加拿大

1995年成立CAFP，开展迅速，目前CFP超过16000人，仅次于美国、日本。

特点:

个人理财业务内容覆盖较广

税收和遗产方案重要

理财产品丰富

独立理财公司的主导作用

个人理财业务在各省间的通用性不强;三、日本

JAFP成立于1987年，会员已超过13万人，目前CFP人数超过19000人。

特点:

保险方案重要

理财教育兴旺;四、其他国家

西班牙于1954年成立西班牙理财师协会，西班牙约有20000理财师。

法国于1957年成立法国理财师协会，成员约有500人，其入会的要求很高。

意大利于1978年成立意大利理财师协会。意大利有大约15000专业理财师，其中有6000人参加了意大利理财师协会，该协会正在制定资格认定制度。;英国于1986年成立英国理财师协会，英国理财师协会的认证从初级到高级共分为6个阶段，采用教育与实务经验相结合，择优录取。该协会于1995年与美国的理财师资格鉴定委员会合作，引入理财师资格制度。但CFP开展缓慢.

德国于1997年成立德国理财师协会，理财师约600人。

新西兰，1999年成立理财师协会，理财师约1400人。

香港

IFPHK：2000年6月成立

RFP-HK：2001年成立;第三节中国个人理财的开展;银行理财品牌;

私人银行

〔800万金融资产〕

贵宾理财工作室

〔50万金融资产〕

群众理财中心

〔无门槛〕;二、保险业理财开展

“参谋式行销〔ConsultativeMarketing〕”，保险营销员转型理财参谋

理财中心及理财工作室的设立

保险理财产品的创新

投资理财型寿险

投资连结保险、分红寿险、万能寿险

投资理财型财险

“金牛”投资保障型家财险〔人保〕;三、其他金融机构个人理财业务的开展

证券:集合理财方案、专户理财

信托:信托产品〔门槛高〕

基金:

开放式基金迅猛开展〔数量、规模、种类〕

封闭式基金的创新

私募基金

专户理财〔高端客户〕〔一对一、一对多〕

互联网金融

P2P

众筹;四、理财协会的成立

2000年，北京召开“2000中美金融论坛”，CFP〔CertifiedFinancialPlanner〕的理念介绍到中国

2002年11月16日在北京召开了“2002年中美金融论坛”，筹备中国的FP资格认证体制的导入工作

2004年9月，中国金融理财师标准委员会〔FPC