中级银行从业资格之中级风险管理过关检测（典型题）附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理过关检测

第一部分单选题(50题)

1、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。

A.风险对冲

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避

【答案】：B

【解析】本题考查对风险管理策略的理解。A项：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。题干中并未涉及通过其他资产或衍生产品来对冲风险，所以A项不符合题意。B项：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。在本题中，甲企业信用等级高于乙企业，意味着乙企业的信用风险相对较高，商业银行为了补偿承担乙企业较高风险可能带来的损失，对乙企业收取更高的贷款利率，这体现了风险补偿策略，所以B项正确。C项：同A项，这里的风险对冲与题干描述的风险管理策略不相符，所以C项错误。D项：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。而题干中商业银行并没有拒绝乙企业的业务，而是通过提高贷款利率来管理风险，所以D项不符合题意。综上，答案选B。

2、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。

A.部门人员的变动

B.供应商的变更

C.计划的重大变更

D.主要费用支出情况

【答案】：A

【解析】本题考查商业银行重大信息科技项目进度报告的内容。商业银行项目实施部门向信息科技管理委员会提交的重大信息科技项目进度报告，是为了让委员会及时了解项目的进展、关键变更以及费用支出等情况，以便对项目进行有效的监督和管理。A选项，部门人员的变动通常不会对重大信息科技项目的进度、关键环节和整体情况产生直接的重大影响，且与项目本身的实施进展、技术和业务相关度不高，所以一般不会包含在重大信息科技项目的进度报告内容中。B选项，供应商的变更可能会影响项目的进度、质量和成本。比如新的供应商可能在供应能力、产品质量等方面与原供应商存在差异，这会对项目产生一定影响，因此属于进度报告应包含的内容。C选项，计划的重大变更会直接影响项目的执行路径和最终结果，信息科技管理委员会需要及时掌握这些变更，以便对项目进行重新评估和决策，所以要包含在进度报告中。D选项，主要费用支出情况是项目管理的重要方面，它反映了项目的成本控制和资源使用情况。信息科技管理委员会通过了解费用支出情况，可以判断项目是否在预算范围内进行，是否存在成本超支等问题，故也是进度报告的内容之一。综上，本题答案选A。

3、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）

A.经济资本

B.存款准备金

C.资本充足率

D.存款保险

【答案】：A

【解析】经济资本是商业银行在一定置信水平下，为应对非预期损失而持有的资本。操作风险会给银行带来非预期损失，商业银行安排经济资本能够抵御此类非预期损失，所以A正确。存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，主要用于保证商业银行对客户的正常支付和金融体系的稳定，并非用于抵御操作风险造成的非预期损失，B错误。资本充足率是一个银行的资本总额对其风险加权资产的比率，是衡量银行资本是否充足的指标，而不是专门针对抵御操作风险非预期损失的安排，C错误。存款保险是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，它主要保障的是存款人的利益，并非银行抵御操作风险非预期损失的安排，D错误。综上，答案是A。

4、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（??）。

A.管法人、管流程、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管风险、管制度、提高透明度

D.管法人、管风险、管内控、提高透明度

【答案】：D

【解析】国务院银行监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。“管法人”是指将银行机构作为一个法人整体实施监管，强化法人的责任，从法人层面上加强对整个银行系统的管理；“管风险”强调监管机构要全面、持续地关注银行的各种风险，通过识别、计量、监测和控制等手段，确保银行稳健经营，有效防范金融风险；“管内控”要求银行建立健全内部控制制度，通过完善的内部治理结构和有效的内部监督机制，保证银行自身能够合规运营，及时发现和纠正内部问