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中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺模拟题库包括详细解答
第一部分单选题(50题)
1、下列关于商业银行评级验证的表述，最恰当的是（）。
A.各家银行所采用的验证方法应当统一
B.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性
C.验证主要由监管当局负责
D.验证应随着风险管理手段的改进而调整
【答案】：D
【解析】本题可对各选项逐一进行分析：-A项：不同银行的业务特点、风险管理水平、数据基础等存在差异，若要求各家银行所采用的验证方法统一，并不符合实际情况，因为统一的方法可能无法适应所有银行的具体需求。所以，各银行应根据自身实际情况选择合适的验证方法，而不是统一方法，该项表述错误。-B项：验证的本质是通过一系列的技术手段和流程，检验银行内部评级体系的准确性、可靠性、稳定性和一致性等，以确保其能够有效衡量信用风险，而不是证明其必要性。银行建立内部评级体系本身就是基于风险管理等多方面的需求，验证是对体系有效性的评估，并非证明其存在的必要，该项表述错误。-C项：虽然监管当局在商业银行评级验证中起到监督和指导的作用，但验证工作主要还是由银行自身来负责。银行需要建立完善的验证机制和流程，对内部评级体系进行持续的验证和优化，以保障评级体系的质量。监管当局主要是对银行的验证工作进行监管和审查，确保其符合相关规定和要求，该项表述错误。-D项：随着风险管理手段的改进和发展，银行面临的风险环境也在不断变化。为了使内部评级体系能够准确反映当前的风险状况，验证工作应相应地进行调整和优化。这样可以保证评级体系的有效性和适应性，使其更好地服务于银行的风险管理决策，该项表述正确。综上，本题正确答案为D。
2、在监管实践中，（）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。
A.杠杆率
B.流动性覆盖率
C.贷款拨备覆盖率
D.资本充足率
【答案】：D
【解析】资本充足率是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据，且贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。A项，杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本净额与商业银行调整后的表内外资产余额的比率，它主要是为了限制银行进行过度的杠杆操作，并非贯穿商业银行全生命周期以及评估风险和采取监管措施的核心依据。B项，流动性覆盖率旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来至少30天的流动性需求，主要关注的是银行短期的流动性问题，并非贯穿商业银行从设立到退出全过程的关键监管指标。C项，贷款拨备覆盖率是贷款损失准备与不良贷款余额之比，它反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力，重点在于衡量银行对不良贷款的覆盖程度，并非监管贯穿商业银行全流程以及评估整体风险状况的核心指标。综上，本题正确答案选D。
3、新产品／业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。
A.风险事件
B.风险特点
C.业务特点
D.风险类型
【答案】：D
【解析】新产品／业务风险识别是商业银行产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中的重要工作。其核心在于结合产品线相关内容，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找风险原因。A选项风险事件是风险发生后的具体表现形式，是已经出现的情况，并不是在研发和投产过程中用于识别潜在风险的依据，故A不符合。B选项风险特点侧重于描述风险本身的特性，如可能性、损失程度等，但它需要基于一定的风险类型来体现，单独的风险特点缺乏明确指向性，不能作为识别潜在风险的关键结合要素，故B不正确。C选项业务特点主要关注业务的操作流程、服务对象、盈利模式等方面，虽然与业务相关，但没有直接体现风险层面的信息，难以直接用于全面分析和识别潜在风险事项或因素，故C不合适。D选项风险类型涵盖了不同种类的风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。在新产品／业务研发和投产过程中，结合产品线的风险类型和风险点，能够有针对性地对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别，从而找出风险原因，因此D正确。综上，本题应选D。
4、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
A.法律风险
B.战略风险
C.声誉风险
D.操作风险
【答案】：C
【解析】该题正确答案为C。逐一分析各内容，A选项法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险，并非是导致利益相关方对商业银行负面评价的风险；B选项战略风险是指商业银行在追求短期商业目
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