中级银行从业资格之《中级个人理财》题库附参考答案详解【基础题】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库

第一部分单选题(50题)

1、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6％，通胀率为3％。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为()元。

A.495065

B.496715

C.661865

D.568357

【答案】：C

【解析】本题可根据已知条件，先计算出张先生退休时的年开支额，再结合投资回报率和预期寿命，运用养老金现值计算公式来求解目前所需筹集的养老金。步骤一：计算张先生退休时的年开支额已知张先生目前年开支额为\(10\)万元，通胀率为\(3\%\)，他计划\(10\)年后退休。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出张先生退休时的年开支额。将\(P=100000\)元，\(r=3\%\)，\(n=10\)代入公式可得：\(F=100000\times(1+3\%)^{10}\)\(=100000\times1.03^{10}\)\(\approx100000\times1.343916\)\(=134391.6\)（元）步骤二：计算张先生退休后所需养老金总额的现值张先生预期寿命为\(70\)岁，\(10\)年后退休，即退休后还有\(70(50+10)=10\)年的养老期。已知投资回报率为\(6\%\)，可将退休后每年的开支看作普通年金，运用年金现值公式\(PVA=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(PVA\)为年金现值，\(A\)为每年的支付金额，\(r\)为利率，\(n\)为期数）来计算退休后所需养老金总额的现值。将\(A=134391.6\)元，\(r=6\%\)，\(n=10\)代入公式可得：\(PVA=134391.6\times\frac{1-(1+6\%)^{-10}}{6\%}\)\(=134391.6\times\frac{11.06^{-10}}{0.06}\)\(\approx134391.6\times\frac{10.558395}{0.06}\)\(=134391.6\times\frac{0.441605}{0.06}\)\(=134391.6\times7.360083\)\(\approx661865\)（元）综上，目前所需筹集的养老金为\(661865\)元，答案选C。

2、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。

A.60%

B.65%

C.70%

D.75%

【答案】：C

【解析】本题考查在没有贷款本息负担情况下，消费性支出占税后总收入的合理比例。在个人财务规划中，依据经验法则，当没有贷款本息负担时，为了确保个人财务的合理规划与稳定，消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜。这是因为预留一定比例的收入用于储蓄、投资等，可以增强个人的财务抗风险能力，保障未来生活的经济需求。因此本题答案选C。

3、下列不属于金融市场主体的是（）。

A.金融工具

B.金融机构

C.资金供需者

D.政府部门

【答案】：A

【解析】本题可根据金融市场主体的定义，对各选项进行逐一分析。金融市场主体是指参与金融市场交易活动而形成买卖双方的各经济单位，包括资金的供给者、需求者，各类金融机构以及监管机构等。选项A金融工具是指在金融市场中可交易的金融资产，它是用来证明贷者与借者之间融通货币余缺的书面证明，其最基本的要素为支付的金额与支付条件。金融工具是金融市场交易的对象，而非金融市场的主体，所以选项A不属于金融市场主体。选项B金融机构是专门从事货币信用活动的中介组织，在金融市场中扮演着重要角色，如银行、证券交易所、保险公司等，它们既是金融市场的资金供给者，也是资金需求者，属于金融市场主体，所以选项B不符合题意。选项C资金供需者是金融市场存在的基础。资金供给者提供资金，希望获得收益；资金需求者需要资金进行投资或消费等活动，二者通过金融市场进行资金的融通，是金融市场的重要参与主体，所以选项C不符合题意。选项D政府部门在金融市场中具有多重身份。一方面，政府可能会作为资金需求者，通过发行国债等方式筹集资金；另一方面，政府也会对金融市场进行监管，维护金融市场的稳定和秩序，属于金融市场主体，所以选项D不符合题意。综上，答案选A。

4、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。

A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则

B.了解客户并符合商业银行利益最大化

C.了解客户和符合客户最大利益的原则

D.谨慎原则

【答案】：C

【解析】本题主要考查个人理财顾问服务风险管理的原则。选项A分析“事先