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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习精品
第一部分单选题(50题)
1、教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以()方式计息。
A.活期存款利率
B.存本取息
C.一年期定期存款利率
D.整存整取
【答案】：D
【解析】本题主要考查教育储蓄的计息方式。下面对各选项进行逐一分析：-选项A：活期存款利率是用于活期储蓄的计息标准，活期储蓄随时可以支取，流动性强但利率较低，而教育储蓄有其特定的储蓄规则和目的，并非按照活期存款利率计息，所以A选项错误。-选项B：存本取息是定期储蓄的一种，是指一次性存入本金，然后按约定周期分次支取利息，到期支取本金的储蓄方式，这与教育储蓄的计息方式不同，所以B选项错误。-选项C：一年期定期存款利率是一年期定期储蓄的计息依据，教育储蓄并非单纯按照一年期定期存款利率来计息，所以C选项错误。-选项D：教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以整存整取方式计息。整存整取是指开户时约定存期，一次性存入，到期时一次性支取本息的一种储蓄方式，符合教育储蓄的计息特点，所以D选项正确。综上，本题正确答案为D。
2、商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A.月度
B.季度
C.半年度
D.年度
【答案】：B
【解析】本题考查商业银行理财产品信息提供的时间周期。在商业银行理财产品管理中，按照规定，商业银行需按一定周期准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，并且相关客户有权查询或要求商业银行提供这些信息。选项A，月度周期相对较短，虽然能提供较为及时的信息，但对于理财产品的管理和信息整理来说，频繁的月度准备会增加较大的工作量，且很多理财产品在月度内的市场表现变化可能并不足以体现其长期趋势和整体运营情况，所以一般不会按照月度来准备相关资料。选项B，季度是一个比较合适的时间周期。一方面，它能保证信息的及时性，让客户在相对较短的时间内了解理财产品投资工具的情况；另一方面，也给商业银行足够的时间来准确整理账务报表和完善相关资料，因此商业银行应按季度准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，该选项正确。选项C，半年度时间间隔相对较长，在此期间市场情况可能发生较大变化，客户不能及时获取相关信息，不利于客户对理财产品进行合理评估和决策，所以不是按半年度准备。选项D，年度时间跨度更大，客户长时间无法了解理财产品投资工具的具体情况，无法满足客户对信息及时性和透明度的需求，所以也不是按年度准备。综上，答案选B。
3、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.47
B.6
C.100
D.136
【答案】：C
【解析】所给题目内容中，仅详细描述了王先生的年龄、工作情况以及其所在公司今年成立企业年金理事会、开展企业年金计划并分别委托投资管理人、托管人和账户管理人等信息，但未明确提出问题。不过已知答案为C选项（对应数值为100）。推测可能是存在一道与企业年金相关的题目，也许是关于企业年金理事会规模、企业年金相关金额限制、企业年金参与人数标准等涉及数字“100”相关要求的问题。在企业年金相关规定中，可能会有一些标准以100作为界限或者数值要求。例如在某些条件下，企业年金计划参与人数达到100人及以上会有特定的管理规定或者要求等，但由于题目完整问题缺失，只能做此大致推测。
4、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.67406
B.68406
C.69406
D.79006
【答案】：A
【解析】本题可分别计算出保费支出的终值和教育金及毕业祝贺金领取的现值，通过两者的差值来确定该保险的净现值。步骤一：计算保费支出的终值已知孩子\(0\)岁到\(15\)岁期间为交费期，每年保费\(3650\)元，年初支付，这是一个先付年金的问题。先付年金终值公式为\(F=A\times[(F/A,i,n+1)-1]\)，本题可假设利率为\(0\%\)（不考虑货币时间价值），则每年的保费终值就是简单的累加。从\(0\)岁到\(15\)岁共\(16\)年，每年保费\(3650\)元，那么保费支出终值\(F_{保费}=3650\times16=58400\)元。步骤二：计算教育金及毕业祝贺金领取的现值\(18\)岁至\(20\)岁每年领取\(15000\)元大学教育金，年初领取；\(21\)
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