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中级银行从业资格之《中级个人理财》综合检测提分
第一部分单选题(50题)
1、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。
A.客户的盈利率
B.客户的满意度
C.客户资产规模
D.客户价值
【答案】：B
【解析】本题主要考查客户忠诚度的基础相关知识。选项A：客户的盈利率客户的盈利率主要侧重于客户为企业带来的盈利情况，它反映的是企业从客户身上获得的经济收益。然而，高盈利率并不一定意味着客户就会对企业保持忠诚，因为盈利率更多地与企业的财务指标相关，而不是直接与客户的感受和态度相关。所以客户忠诚度并非建立在客户的盈利率基础之上，A选项不符合要求。选项B：客户的满意度客户满意度是指客户对企业提供的产品或服务的满意程度。当企业能够提供高品质的产品和服务，满足客户的需求和期望时，客户就会感到满意。而满意的客户更有可能再次选择该企业的产品或服务，并且愿意向他人推荐该企业，从而表现出较高的忠诚度。因此，客户忠诚度是建立在客户的满意度基础之上的，B选项正确。选项C：客户资产规模客户资产规模指的是客户所拥有的资产数量，这与客户对企业的忠诚度之间并没有直接的必然联系。即使客户资产规模较大，但如果对企业的产品或服务不满意，仍然可能会转向其他企业。所以客户忠诚度不是建立在客户资产规模基础之上，C选项错误。选项D：客户价值客户价值是指客户为企业带来的价值，包括当前价值和潜在价值。虽然企业重视客户价值，但客户价值并不等同于客户忠诚度。客户可能因为各种原因在某一阶段为企业带来较高价值，但并不一定表示他们对企业忠诚，可能只是短期的利益驱动。因此，客户忠诚度并非建立在客户价值基础上，D选项不正确。综上，答案选B。
2、下列选项属于期末年金的是（）。
A.生活费支出
B.教育费支出
C.房租支出
D.房贷支出
【答案】：D
【解析】本题主要考查对期末年金概念的理解以及各选项费用支出特点的判断。期末年金是指在一定时期内，每期期末发生的等额收付款项。选项A：生活费支出生活费支出的时间并不固定，且没有明确的规律表明它一定是在每期期末发生。人们在日常生活中随时都可能产生生活费的支出，比如随时购买食品、日用品等，所以生活费支出不属于期末年金。选项B：教育费支出教育费的支出时间也不具有期末发生的规律性。例如，学费可能是在学期开始时缴纳，培训费用的缴纳时间也会根据不同的培训安排而各异，并非固定在每期期末，因此教育费支出不属于期末年金。选项C：房租支出房租的支付时间因租赁双方的约定而异，可能是月初支付，也可能是季初、年初支付等，并不一定是在每期期末支付，所以房租支出不属于期末年金。选项D：房贷支出房贷通常是按照固定的还款计划，在每月的特定日期进行还款，这个日期一般是每月的月末，也就是每期期末。并且每次还款的金额在贷款期限内通常是固定的，符合期末年金在一定时期内每期期末发生等额收付款项的特点，所以房贷支出属于期末年金。综上，本题的正确答案是D。
3、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80
A.杨先生孩子的保额应当最大
B.应该优先给杨先生购买保险
C.杨先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等
D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险
【答案】：A
【解析】本题可根据家庭保险规划的基本原则和该家庭的实际情况来分析各选项。对选项A的分析在家庭保险规划中，应遵循“先大人，后小孩”的原则。因为大人是家庭的经济支柱，一旦大人出现意外或疾病等情况，家庭的经济来源可能会受到严重影响，进而影响整个家庭的生活以及孩子的成长和教育等。而孩子本身没有经济收入，主要依赖大人的抚养。所以在为家庭配置保险时，应该优先保障大人，而不是孩子的保额最大。因此，选项A说法错误。对选项B的分析杨先生每月收入15000元，太太每月收入8500元，杨先生收入相对较高，是家庭主要的经济支柱。一旦杨先生出现意外或健康问题，家庭的经济状况会受到较大冲击。所以从保障家庭经济稳定的角度出发，应该优先给杨先生购买保险，以确保在他出现状况时家庭经济能维持正常运转。因此，选项B说法正确。对选项C的分析人寿险可以在被保险人不幸身故时为家人提供经济补偿；意外险可以在遭受意外事故时给予赔偿，弥补因意外导致的经济损失；健康险则可以在被保险人患上重大疾病时提供医疗费用支持，减轻家庭的医疗负担。杨先生作为家庭经济支柱，面临着各种潜在风险，综合考虑购买人寿险、意外险和健康险等多种保险，能够较为全面地保障家庭经济安全。因此，选项C说法正确。对选项D的分析社会保障虽然能提供一定的基础保障
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