中级银行从业资格之中级风险管理含答案详解（黄金题型）.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理

第一部分单选题(50题)

1、风险事件：

A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念

B.将部分涉事员工调岗

C.增强对客户和公众的透明度

D.良好处理与媒体的关系

【答案】：B

【解析】本题主要是对风险事件相关内容进行判断。A选项宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念，这有助于提升银行在客户心中的形象，增强客户信任，属于积极举措，并非风险事件；C选项增强对客户和公众的透明度，能够让客户和公众更好地了解银行的业务和运营情况，减少信息不对称带来的问题，是有利于银行发展和稳定的行为，不属于风险事件；D选项良好处理与媒体的关系，可以通过媒体传播银行正面形象，及时应对负面舆论，对银行发展起到积极作用，也不是风险事件。而B选项将部分涉事员工调岗，涉事员工本身可能存在一些问题或违规行为，对其进行调岗，有可能只是将问题进行了转移，没有从根本上解决问题，并且可能会引发其他潜在的风险，比如新岗位上出现类似问题或者引起其他员工的不满等，所以B属于风险事件。因此答案选B。

2、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。

A.监管部门是市场约束的核心

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束

【答案】：C

【解析】本题可对各选项进行逐一分析：-A项：监管部门是市场约束的核心，其通过制定相关政策、法规并监督执行等方式，对银行等金融机构的经营活动进行规范和约束，促使金融机构稳健运营，该项表述正确。-B项：市场约束的目的在于通过市场机制，如投资者、债权人等对银行的监督和制约，促使银行加强风险管理、改善经营管理，实现稳健经营，该项表述正确。-C项：市场约束机制需要一系列配套制度来实现。例如，有效的信息披露制度能让市场参与者及时、准确地了解银行的财务状况、经营业绩和风险水平；法律法规制度为市场约束提供了法律保障和行为准则；公司治理制度能确保银行内部的决策和管理机制有效运行等。没有这些配套制度，市场约束就难以有效发挥作用，该项表述错误。-D项：股东作为银行的所有者，他们通过行使投票权、参与公司重大决策等权利，给银行经营者施加经营压力，促使银行经营者改善治理结构，提高经营效率，从而实现对银行的市场约束，该项表述正确。本题要求选择表述不正确的，答案选C。

3、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）

A.资产规模急剧扩张

B.银行股票价格大幅上涨

C.银行评级下调

D.资产质量恶化

【答案】：B

【解析】本题主要考查商业银行流动性应急机制中预警信号的相关知识。-A项资产规模急剧扩张：当银行资产规模急剧扩张时，可能意味着银行在短时间内进行了大量的贷款发放或其他资产配置活动。这可能会导致银行资金的快速流出，同时资产质量也可能因为扩张速度过快而难以保证，从而增加流动性风险，属于预警信号。-B项银行股票价格大幅上涨：银行股票价格大幅上涨通常是市场对银行未来盈利预期较好的一种表现，这往往意味着银行的经营状况在市场看来是良好的，并不代表银行面临流动性风险，不属于预警信号。-C项银行评级下调：银行评级是对银行信用状况、经营稳定性等多方面的综合评估。银行评级下调说明其信用状况、经营状况等方面出现了问题，会影响银行的融资能力和市场信心，从而可能引发流动性问题，属于预警信号。-D项资产质量恶化：资产质量恶化意味着银行的贷款等资产可能出现违约、逾期等情况，这会导致银行未来的现金流减少。同时，为了应对资产质量问题，银行可能需要提取更多的准备金，进一步占用资金，影响流动性，属于预警信号。综上，答案选B。

4、目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（）。

A.≤1.5％、≤150％，两者孰低

B.≥1.5％、≥150％，两者孰高

C.≥2％、≥120％，两者孰高

D.≤2％、≤120％，两者孰低

【答案】：B

【解析】我国监管机构对商业银行贷款拨备率和拨备覆盖率设定了相应标准及原则。贷款拨备率是指贷款损失准备与各项贷款余额之比，拨备覆盖率是指贷款损失准备与不良贷款余额之比，二者都是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的重要指标。监管规定贷款拨备率应≥1.5％，拨备覆盖率应≥150％。当两者具体数值不同时，遵循两者孰高原则。这是为了确保商业银行在面对贷款风险时有足够的准备金来抵御损失，增强银行体系的稳健性和抗风险能力。所以本题应选B。

5、客户评级是商业银行对客户______的计量和评价，反映客户______的大小。（）

A.偿债能力和偿还意愿；道德风险

B.偿债能力和偿还意愿；违约风险

C.收入水平和偿债能力；违约风险

D.收入水平和